传统商业银行经营管理若干基本问题初探.pdfVIP

传统商业银行经营管理若干基本问题初探 传统商业银行经营与管理的一些基本问题 1 一、什么是商业银行4 （一）商业银行及其业务范围4 （二）传统商业银行5 二、商业银行经营的本质及其特点5 （一）商业银行经营的本质5 （二）商业银行经营活动的主要特点5 三、商业银行贷款创造货币的两种形式6 （一）单个商业银行创造货币6 （二）商业银行体系创造货币8 （三）准备金的来源9 （四）存贷比与准备金率的关系 10 四、从“存款立行”到资产负债管理 10 （一）“存款立行”的条件 11 （二）“存款立行”对银行的要求 12 （三）国内市场变化对“存款立行”的挑战 12 （四）资产负债管理的目标 12 五、资本管理与经济资本配置 14 （一）资本管理 14 （二）经济资本的配置 14 六、存款及其他资金来源 16 （一）银行吸存的手段 16 （二）活期存款与定期存款 16 （三）存款管理的被动性 17 （四）其他资金来源 17 1 （五）回购协议融资和资产证券化 18 七、贷款与投资 18 （一）贷款及其分类 18 （二）贷款流程24 （三）贷款保证26 （四）贷款定价28 （五）问题贷款和贷款准备金29 （六）交易与投资32 八、银行收入构成及税收32 （一）收入构成32 （二）税收33 九、流动性管理34 （一）流动性管理的原则34 （二）流动性资产35 十、风险管理36 （一）银行风险管理的两大作用37 （二）不同内控部门的独立性不一样39 （三）主要风险的管理40 （四）风险树——一种确定风险事件的方法42 十一、银行网点建设44 （一）物理网点的功能44 （二）不同的营销渠道45 （三）互联网金融46 十二、银行营销47 （一）银行营销的目标47 （二）客户经理47 （三）贷款营销49 2 （四）零售业务营销50 十三、银行业务和管理模式的变化50 （一）银行业务的发展变化50 （二）业务管理模式的变革52 3 一、什么是商业银行 （一）商业银行及其业务范围 商业银行是在一定的风险控制水平下，通过货币经营及其相关活动为存款户、 贷款者和其他客户三个群体提供服务，追求盈利的企业。商业银行与其他金融机 构的最大区别，在于其是唯一能够吸收公众活期/结算存款的企业。 一般理解，商业银行有四大类功能：清算和支付结算、集聚存款和创造信用、 风险管理、信息提供。商业银行的业务范围，在公司业务方面涵盖本外币存款、 授信、结算以及信息咨询、理财、投资顾问等业务，在零售业务方面包括本外币 储蓄存款、消费贷款、银行卡以及结算、代收费、代理保险、银证转账（银证通）、 理财等业务。 公司存款；个人存款；同业存放、存放同业； 可转让存单；保管箱； 支付结算；证券投资与交易；外汇买卖；现 企业信用等级评估、资 非 授 金管理与理财服务；委托贷款；代理同业拆 信调