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银联电子支付有限公司CHINAPAY 网址： 银联电子支付有限公司（简称）作为中国银联的网络方面军，拥有中国银联的统一支付网关，其专业产品解决了网上银行卡的支付问题。主要针对网上支付系统而设计，采用了先进的安全数据加密技术，可以同时为商户提供安全有效的网络连接，支持多种操作平台和支付工具。业务流程 资料来源：ChinaPay网站 说明： 消费者浏览商户网站，选购商品，放入购物车，进入收银台； 网上商户根据购物车内容，生成付款单，并调用ChinaPay支付网关商户端接口插件对付款单进行数字签名； 网上商户将付款单和商户对该付款单的数字签名一起交消费者确认； 一旦消费者确认支付，则该付款单和商户对该付款单的数字签名将自动转发至ChinaPay支付网关； 支付网关验证该付款单的商户身份及数据一致性，生成支付页面显示给消费者，同时在消费者浏览器与支付网关之间建立SSL连接； 消费者填写银行卡卡号、密码和有效期(适合信用卡)，通过支付页面将支付信息加密后提交支付网关； 支付网关验证交易数据后，按照银行卡交换中心的要求组装消费交易，并通过硬件加密机加密后提交银行卡网络中心； 银行卡交换中心根据支付银行卡信息将交易请求路由到消费者发卡银行，银行系统进行交易处理后将交易结果返回到银行卡交换中心； 银行卡交换中心将支付结果回传到ChinaPay支付网关； 支付网关验证交易应答，并进行数字签名后，发送给商户，同时向消费者显示支付结果； 商户接收交易应答报文，并根据交易状态码进行后续处理。 （2）用户群体分析 ChinaPay支持全国14家银行网上支付功能，覆盖建设银行、农业银行、工商银行全国各个支行以及分理处，业务覆盖率比较高。由于其并无自己的电子商务交易平台，因而服务的业务类型为BtoB,BtoC，涉及行业广泛，有票务订购、游戏点卡、个人理财等多项领域。因而用户群相对比较分散。 （3）面临的问题 第三方独立网关运营的共同困境，即模式简单容易被复制。 银联与银行间合作又竞争的关系，将在未来也许会突显出矛盾的一面。 增值业务发展刚起步，没有特别鲜明的主营业务方式。 （4）未来发展展望 大力发展增值业务才是独立第三方得以生存的必然之路，ChinaPay已经在增值业务领域有所涉猎，但网上支付业务刚刚发展，各个竞争企业之间并未有太大差距，这就更要强调业务差异化的重要性。 基于我国目前的经济、政策、银行体系、信用体系的发展现状，需要做好安全保障问题，才能吸引更多客户接受网上支付方式并使用ChinaPay提供的服务。 管理好与银行间的合作关系，承担起桥梁的作用，也要积极面对未来的政策规范并有所准备。