《个人贷款管理暂行办法》对农信社信贷管理的启示.pdfVIP

摄影 文晖 了规范。 Ⅸ办法》的出台，对农村信用合作社 (以下简称农信社)的信贷管理具有非常重要 _的借鉴意义。 综观 办法》中的条款 ，有些是农信社 已经建立的 ，如贷款的调查审批到贷后管理等 制度 ；有些是农信社还没有建立的，如 “实贷 实付”制度和 “面签”制度等。农信社应按照 办法 要求，依照相关法律法规 ，制定出自 己的实施细则，对贷款操作的完整性和系统性 进行统筹安排。归纳起来，农信社应重点完善 五项机制、重点建设三项制度。 完善五项机制 对于已经建立了个人信贷管理制度，如贷 款的调查审批和贷后管理等制度的农信社，应 重在依据 《办法》对此进行完善 。 其一，农信社应完善受理与调查机制。 办法》第11条至15条对个人贷款的申请 条件、调查重点进行了明确规定 ： “个人贷款 申请应具备明确合法的用途，具备还款意愿和 还款能力 ，且是信用状况 良好，无重大不 良记 个人贷款管理暂行办法 录。贷款调查要重点调查六个方面的内容 ：借 款人基本情况 ；借款人收入情况 ；借款用途 ； 对农信社信贷管理的启示 借款人还款来源 、还款能力及还款方式；保证 人担保能力或抵 (质)押物价值 ；其他需要调 查的内容。”同时 ，贷款调查应 以实地调查为 主、间接调查为辅 ，采取现场核实、电话查问 以及信息咨询等方式和方法 。 农信社 目前制订 了较为完善 的贷前调查 文 ／朱建林 罗尔豪