中国商业银行个人住房贷款的风险管理研究.pdfVIP

中文摘要 近年来随着我国住房制度改革的深化，个人住房贷款业务发展迅猛。个人住 房贷款从无到有，在银行贷款中所占比重日渐提高。个人住房贷款以其可靠的担 保、较高的收益、较低的风险受到各家商业银行的青睐，在银行贷款中所占比重 日渐提高，己成为我国商业银行一个重要的信贷业务种类，对于完善商业银行资 产结构和提高经营效益发挥着越来越重要的作用。然而，在大力发展个人住房与 此同时，随着我国商业银行个人住房贷款的快速增长，不良贷款率也随之逐步上 升且有加速的迹象，其风险逐步显现。基于此，本文对我国商业银行个人住房贷 款的风险管理进行了分析研究并提出了对策，希望能借此提高我国商业银行个人 住房贷款的风险防范能力，促进个人住房贷款市场的健康发展。 第二章本文回顾了我国个人住房贷款发展历程，随着住房制度改革的推进和 各项政策逐步到位，今后几年我国房地产业将保持较快的速度增长，为个人住房 贷款市场带来发展良机。分析了我国商业银行个人住房贷款的现状，并由美国的 “次贷危机引出了我国亟须加强个人住房贷款风险管理。 随后第三章，对我国个人住房贷款面临的风险及风险产生的原因进行了详尽 的分析，从商业银行内外部两个大方面的风险构成进行了分类研究，具体表现为 道德风险、信用风险、开发商原因引发的风险、借款人自身原因引发的风险、法 律风险等，从理论上阐述了我国商业银行个人住房信贷风险的复杂性及严重性。 论文第四章以前文的分析研究为基础，结合我国现状，针对个人住房贷款的 风险情况，仍从商业银行内外部风险管理两个大方面，提出了完善风险管理的对 策，如提高个人住房抵押贷款违约风险管理技术；加强贷后管理的动态监管，防 患于未然；建立健全违约处理机制；建立适合我国国情的个人信用评级制度；建 立个人住房抵押贷款双层担保体系；加强法制建设，建立良好的外部运作环境等。 总之，本文在借鉴国外个人住房贷款风险管理先进经验基础上，联系中国个 人住房贷款业务发展的实际情况，从多层次提出风险防范管理的对策，保证中国 商业银行个人住房贷款业务健康持续发展。 关键词：商业银行；个人住房贷款；风险；管理 分类号：[请输入分类号(1．2)，以分号分隔。】 ABSTRACT ofthe reforminrecent Withthefurther housingsystem years，the development in credit individualloan China．The housingsuddenly housinggrowsrapidly personal bankcreditisincreasedand ofitS andthe withthe day day．Because emergedproportion andlower individual reliable highprofits risks，the housing guarantees，comparatively all banksandithasbecome loanbusinesshas more incommercial got popular commercialithas moreand creditbusinessofoBr