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论我国商品房按揭法律制度的完善 摘要 商品房按揭源自英国的土地按揭制度，上个世纪90年代初，按揭制度由香 港地区传入我国大陆，在过去的十几年时间里，随着我国房地产市场的飞速发展， 按揭购房日渐盛行。但按揭与权利质押、不动产抵押等为人们所熟知的担保形式 既有相同点又有相异之处，理论界对其法律机理尚有争议，同时我国现行法律法 规对商品房按揭并没有做出详尽的规定，致使实务操作中有很大的不便，也容易 产生纠纷，因此，对我国商品房按揭制度存在的有关问题进行分析研究很有意义。 本文共分为三个部分，主要探讨了按揭制度的概况和我国按揭制度存在的问 题，分析了我国按揭制度的法律性质，并思考了如何对我国按揭制度进行完善。 其一，首先考察了按揭概念的来源，追溯了按揭制度起源租发展，概述了我国商 品房按揭制度的引入发展。其二，从我国的商品房按揭流程和所涉及的法律关系 入手，分析了按揭制度的法律性，对不动产抵押说、权利质押说以及让与担保说 进行一一评述，认为商品房按揭不能归入上述几种担保形式任何之一，而是一种 新型的担保物权。其三，在理论层面上对我国按揭法律制度进行重新认识后，我 国商品房按揭的完善需要从立法入手，因为造成按揭诸多问题的根源在于法律的 不完善，解决问题的关键也在于法律。 房地产业的迅猛发展和按揭方式的日益流行都要求法律的完善，我国房地产 方面的立法，当务之急应该是从实践领域向立法方面有所突破，明确规制商品房 按揭制度，从法律层面引导法地产业向良性、稳定、有序方面发展。针对这些情 况，并结合我国的国情，笔者提出了一系列的立法建议。 关键词： 商品房按揭抵押担保立法 IIl onthe of in’ Atreatiseimprovementlegalsystem commercial ofChina housingmortgage Abstract CommercialHouse comesfromthe ofCommon Mortgage mortgagesystem Lawcountries；Itmeansthat takethe houseas toobtain people being·build mortgage theloanfromthebankto the andinterest house，then purchase repaycapital bystages， to meanwhilethe shouldundertakerefundtosomeextent。 developer introducedfrom Inthe of Was toChina beginning1990s，mortgagesystem Hong thefast oftherealestatemarketinour and Kong。Withdevelopment country)more more takethis to commercial havesome people waypurchase house。Thoug