香港金融纠纷解决机制的最新发展及其启示.pdfVIP

J 金融与经济 20１4.04 ournal of Finance and Economics 香港金融纠纷解决机制的 最新发展及其启示 ■ 刘如翔 作为应对金融危机的经验总结 ，香港政府创设了以金融纠纷调解中心为载体的新型纠纷解决机制 。 新 机制主要用于解决 金融消费纠纷 ， 即金融机构与金融消费者之间因为金融商品或者金融服务引发的纠纷。 在制度设计方面 ，新机制充分体现了公平 、高效等原则 ，并对金融消费者进行特殊保护 。 通过对比可以发现 ， 新机制一方面借鉴了西方金融督察服务机制的理念和制度设计 ，另一方面结合香港实践进行了较大程度的 创新 。 同一时期 ，我国内地也开始在金融领域设立和完善各种类型的纠纷解决机制 ，但对比而言 ，内地纠纷 解决机制未对金 融消费纠纷给 予足够重视且缺乏整体规划 ，可以考虑在借鉴香港经验的基础上 ，对现行机 制加以完善 。 [关键词] 香港 ；金融纠纷 ；金融消费者 ；启示 中图分类号 文献标识码 文章编号 （ ） [ ] F830 [ ]A [ ]１００６－１６９Ｘ ２０１4 04－００45－０5 基金项目 ：国家社会科学基金重点项目“新时期金融法变革中的消费者保护研究”（12AFX012）阶段性成果。 刘如翔（1978-），安徽阜阳人，法学博士，四川师范大学法学院，副教授，研究方向为金融法。 （四川成都 610068） 一 、香港新型金融纠纷解决机制的产生背景 年 6 月 ，我国台湾地区公布了 《金融消费者保护法 》， 金融危机结束后 ， 欧美各国纷纷将消费者保护 并据此设立了台湾金融消费评议中心 ，专门用于解 作为金融体制改革的重要方向 ，出台了多部重要法 决金融消费纠纷 。 案 ，并相继设立了保护金融消费者的专门机构 。 如 2008 年金融危机对我国香港地 区 也 造成 了 巨 美国政府于 2010 年 7 月通过 《华尔街改革与消费者 大 影响 ，其 突 出 表现之一是所 谓 “迷 你 债 券 ”事 件 。 保护法案 》，并据此设立了消费者金融保护署 ，同一 据称 ， 香 港 金 融管 理 局 以 及香 港 证 监会 收 到 超 过 时期 ，英国财政部在其公布的金融监管改革方案中 16000 份投诉 ，同时出现众多抗议及示威活动 ，引发 提出设想 ，拟分散金融服务局的功能 ，并成立独立的 社会动荡 。 在此类纠纷处置过程中 ，由于高额的诉 消费者保护和市场监管局 。 此外 ， 年 月 ，欧洲 讼成 本 ，很 少 有当 事 人选择 立 即 向法 院起诉 。 事 实 2010 9 议会通过欧盟金融改革法案 ，决定采取包括建立跨 上 ，香港金融管理局 、证监会 、行业协会 、小额 钱债 审 国金融监管机构在内的一系列改革措施 ，以加强对 裁 处 ，金融机构 等均 受理了 部 分投诉 或 提出了某种 金融消费者的保护力度 。 后金融危机时代 ，境外各 纠 纷 解 决 的 方 案 ， 虽 然 该 事 件 整 体 上 已 经 得 到 解 国 金 融 体 制 改 革 的整 体 思 路是 加 强 对 金融 消 费 者 决 ，但从 过程 来看 ，纠纷解决呈 现出多样 化的 形 态 ， 的保护 ，除前述金融监管理念的转变以及新型监管 缺乏统 一的处置 流 程 ，甚 至是赔偿标准 。 在 这 一 背 机构的设立外 ，另一个值得关注的动态是各类金融 景下 ， 香港政府也 开