论中国商业银行中间业务发展存在问题及解决途径.pdfVIP

200605 　总第 337 期 商业研究 　COMM ER CIAL R ES EA R CH 文章编号 : 1001 - 148X (2006) 05 - 0093 - 04 论我国商业银行中间业务发展 存在的问题及解决途径 武思彦 ( 北京航空航天大学 经济管理学院 , 北京 　100083) 摘要 : 商业银行积极稳妥地发展中间业务 , 既是摆脱七次降息以来存贷利差日趋减小、利润趋微困境的需 要 , 也是应对加入 WTO 后外资银行冲击的理性选择。中间业务以其风险小、成本低、流转快、获利大的 特点正逐渐成为商业银行收入的 “三驾马车”之一 , 但是 , 随着中间业务进入一个高速发展的时期 , 发展 过程中的瓶颈将大大地制约中间业务的发展速度 , 解决认识、产品创新、非理性竞争等问题迫在眉睫。 关键词 : 商业银行 ; 中间业务 ; 解决途径 中图分类号 : F83033 　　　　文献标识码 : B 　　近年来 , 随着金融体制改革步伐的加快 , 《商业 间业务来增加收益 。 银行服务价格管理暂行办法》、《关于调整银行市场准 一方面 , 从开展中间业务的大环境来看 。现行的 入管理办法程序的决定》等一系列政策出台 , 创造了 利率管制等宏观政策使传统业务受到保护 , 国家金融 良好的经济环境和政策环境 , 使我国商业银行中间业 体系没有树立很强的中间业务监管意识 , 也没有出台 务发展较快 。2004 年 , 我国商业银行中间业务的业 相应的有利于中间业务发展的政策与法规 。于是 , 在 务量年累计达 5255 万亿元 , 比2003 年增加 656 万 表内业务充足 、生存压力不大的情况下 , 商业银行几 亿元 , 同比增长 1427 % ; 中间业务年累计收入为 乎都不愿意第一个吃螃蟹 , 因为最早开展中间业务的 5139 亿元 , 比 2003 年增加 11557 亿元 , 同比增长 全面收费 , 必然会受到损失 , 这样就使商业银行缺乏 2901 % 。但是总体而言 , 受客观历史条件限制 , 特 开展表外业务的积极性 。 别是传统体制 、经营理念 、金融市场发展层次的束 另一方面 , 从市场的认同度看 。社会公众还没有 缚 , 我国商业银行的中间业务发展仍存在很多制约因 完全树立有偿服务的观念 , 许多客户不愿意接受中间 素 。随着我国加入 WTO , 尤其是 2006 年 12 月 11 日 业务收费 , 从花旗银行对小额存款收取账户管理费 , 后我国金融市场全面对外开放 , 为了有效防范风险 , 到ATM 跨行取款收费 , 再到对银行卡收取年费 , 都 解决中间业务发展中的有关问题成了当务之急 。 引发了不小的争论 。 一 、目前我国商业银行中间业务发展存在的主要 基于以上原因, 造成中间业务发展滞后 , 中间业务 问题 占经营收入的比重比较低 , 我国商业银行中间业务收入 ( ) 占总收入的比重一般在 10 %以内, 平均为7 % - 8 % , 有 一 对发展中间业务重要性认识不足 “认识是行动的先导 。一定意义上讲 , 商业银行 的仅为 1 % - 2 % , 比例最高的中国银行 , 由于具有国际 高管层对发展中间业务重要性的认识程度 , 决定了这 结算的优势 , 这一比例也只有 17 % , 与国外银行相比差 (