新《保险法》存在的缺陷及其改进.pdfVIP

第7卷 第 1期 南 京 审计 学 院 学报 Vo1．7，No．1 2010年 1月 JournalofNanjingAuditUniversity Jan．，2010 新 《保险法》存在的缺陷及其改进 刘 玉焕 (南京审计学院金融学院，江苏南京 210029) 摘 要：新 《保险法》有利于保护投保方合法权益和规范保险公司的经营，但仍存在缺陷：核保 期的责任归属仍难 以解决；免责条款的规定过于笼统；疏忽了对恶意重复保险的规定；保险公估 人的法律地位仍未得到确立。为保证新 《保险法》顺利实施 ，建议：明确保险合 同成立与生效的 标准；取消免责条款的口头说明形式；明确保险人过错导致退保的处理；区分善意重复保险和恶 意重复保险；赋予保险公估人 以法律地位。 关键词：新 《保险法》；免责条款；现金价值；保险公估人 中图分类号：F840．32 文献标识码：A 文章编号：1672—8750(2010)01—0017—05 收稿 日期：2009—11—01 作者简介：刘玉焕 (1982一 )，女 ，山东菏泽人 ，南京审计学院金融学院保险系助教 ，主要研究 方向为保险财务与会计和保险法。 1995年我国第一部 《保险法》诞生。2002年 一 、 《保险法》研究文献的综述 为满足与国际接轨需要，我国对第一部 《保险法》 进行了第一次修改，自2003年 1月 113起实施。 自1980年以来，我 国图书馆数字资源里，对 随着保险业 内外部环境的变化，修订后的 《保险 《保险法》进行研究的文章有 3500多篇，佃是 法》滞后于市场发展。为此，2004年 l0月，保监 90％是对当时刚出台的法律的变化之处拍手叫 会启动了 《保险法》的再次修改工作。2009年2 好，很少有人探讨其不足之处。虽然也有学者和 月 2813，十一届全国人大常委会第七次会议通过 媒体对个别条款提出异议，但研究角度比较狭窄。 第二次修改后的 《中华人民共和国保险法》(本文 唯有孙蓉2002年全面深刻剖析了我 国第一部 《保 简称 “新 《保险法》”)，已于2009年 10月 1日起 险法》在保险利益、保险合同形式、自杀条款、不 施行。 可抗辩条款等方面存在的缺陷 J。2009年新 《保 与 《保险法》的第一次修订相比，这次的修改 险法》出台后，学术界大多认为新 《保险法》完美 比较彻底和全面，强化了对消费者合法权益保护 无瑕。例如，毕颖慧认为新 《保险法》体现了“以 的倾 向，如规定了不可抗辩条款、强化了保险人对 人为本”的思想 ；聂国春认为新 《保险法》可终 免责条款的说明义务、规范了理赔时效，都是这方 结理赔难 问题_3；李茂认为新 《保险法》有利于保 面的体现 。这将有利于减少保险纠纷，提高保险 护被保险人利益，改善保险业形象 ；许闲认为 业的社会形象。新 《保险法》还从公司治理角度 新 《保险法》加强了对保险会计的规范 J。仅有 加强了对保险公司的监管，在市场经营主体、保险 少数学者发现新 《保险法》亟须改进。如周玉华 保障基金、偿付能力、关联交易等方面进行了规 认为 “不可抗辩条款”规定的不够清晰 ；梁鹏认 定，其直接 目的是保证保险公司的偿付能力，根本 为关于保险合 同成立与生效的规定仍存在问 目的也是为了保护消费者合法权益 。除此之外， 题 ；许飞琼认为法律条文数量少，手续费、佣 新 《保险