高等教育助学贷款制度分析和设计.pdfVIP

ACADEMY ●JOURNALOFNATlONAL OFEDUCATIONADMINISTRATION 高等教育助学贷款制度分析与设计 孙亚琴范元伟何强 【摘要】推行高等教育助学贷款制度，是高等教育大众化形势下缓解财政压力的重大 举措，对实现教育公平、维护社会稳定具有重要意义。五年的实践证明，我国旧的高等教育 助学贷款方案在实际运作中并未起到教育机会分配的公平性和提高教育资源使用效率的作用； 而2004年7月国家开始实行的新方案也只是在原先高等教育助学贷款基础上的增补，本身存 在设计缺陷。为保证高等教育机会分配的公平性、提高教育资源使用效率、实现助学贷款的 目标，我国应借鉴国外经验，建立“国家政策性贷款、担保性商业助学贷款和一般商业性助 学贷款”相结合的多元化助学贷款制度。其中，国家政策性助学贷款制度应在贷款的目标群 体、可贷款额度、贷款利率、还款方式与期限、回收机构、风险承担主体及其他配套措施方 面做出规定。 【关键词】高等教育助学贷款制度 多元化 国家政策性贷款 【作者】孙亚琴，上海理工大学管理学院教师；范元伟，上海理工大学管理学院讲师， 经济学博士；何强，上海理工大学管理学院教师 20世纪80年代以来，世界各国政府面对公等教育助学贷款引起的一系列问题就成为各国学 共预算紧缩的压力和高等教育逐步大众化的趋 者讨论的重点。 势，不得不重新考虑高等教育改革问题。在这种 1997年，我国高校收费实行改革，由学生 情况下，通过实施高等教育成本分担计划将部分 承担部分高等教育成本。我国国家助学贷款政 成本从纳税人转移给学生或其父母，就成为高等 策，是为应对全国高校收费后在高校贫困生增加 教育改革的必然选择。从长远来看，此计划不但 和贫困度加大的背景下出台的。当然，高校扩大 能促进高等教育由精英化向大众化过渡，而且有 招生也同时增加了贫困生的人数。经过1999— 利于在保证参与率和平等的基础上增加整个高等 2003年5年的执行，到2003年底，全国全日制 教育可获得的资源。然而，较高的学费水平可能 会挫伤低收入家庭接受高等教育的积极性，如果 万(791351)人与银行签订了合同，贷款覆盖率 背后没有一套相应的平衡机制，那么，经济相对 为8．4％①。按国家助学管理中心的统计数据，在 困难家庭的学生就很可能会因高昂的学费而被拒 之门外。因此，必须引入对这些弱势群体的资助 获得贷款的学生占在校贫困生的比例为41．2％②。 计划，且资助应该具有“普遍可得性”和“充足 这就是说，约有60％的贫困生并没有享受到国家 性”，以此来保证教育机会的公平和效率。助学 助学贷款的帮助。此外，2003年下半年，国家 贷款由此成为配套资助计划的必然选择之一。理 助学贷款开始进入首批还贷高峰，但也由此步入 论上，有效的助学贷款计划必须使得所有经济困 了违约高峰，全国国家助学贷款平均违约率接近 难的学生不会因无力负担就读期间的学费和日常 20％④。于是，为数不少的原学生贷款经办银行 生活费而放弃继续进大学深造的机会。另外，既 停止了或基本停止了新增学生贷款，致使全国范 然是贷款，就必须明确：贷款的学生必须在一定 围内许多2003级的新生没有得到贷款。尽管 期间还款并支付相应的利息。因此，如何提供高 2004年6月教育部、财政部、人民银行和银监 ■素教膏行政掌院掌擐囊滋嘲 54 万方数据 ●JOURNALOFNATlONALACADEMY0FEDUCATIONADMINISTRATION 会联合下达的《关于进一步完善国家助学贷款工 息。第二，一般而言，贷款主体双方(商业银行 作的若干意见》