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第一章 理财导论 第一节 理财的概念 第二节 理财的必要性 第三节 理财目标的设定 第四节 理财规划的内容、程序、原则 第五节 金融理财师FP 第一节 理财的概念 1、个人理财是指为实现个人全部财务目标而制定和实施的总体计划。这一概念的核心是以个人的总体财务目标为基础，为其所有财务事宜制定一个协调一致的计划。 ——（美国） G·维克托·霍尔曼等 理财的概念 2、理财可以被看作是一系列的决策，这些决策是关于在未来的某段时间内需要多少钱来实现目标以及如何得到这些钱。 为了能为这些目标作计划，这些目标需要用货币的方式来表示，并且要加上时间限制。 ——（加拿大）夸克·霍等 理财的概念 3、理财策划是理财师通过收集整理顾客的收入、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、要求、目标等，在专家的协助下，为顾客进行储蓄策划、投资策划、保险策划、税收策划、财产事业继承策划、经营策略等生活设计方案，并为顾客具体实施理财规划提供合理的建议。 ——AFP 理财的概念 4、我们的观点： 金融理财是指评估个人或家庭的财务资源，制定和实施各种理财规划，实现人生目标的综合过程。 理财的内涵 理财要有目标 理财是一个过程 目标 计划 实施管理 过程 ? 注：理财、理财策划、理财规划、理财计划、金融策划、金融规划、财务策划、财务规划等是同一含义。相应的，理财师、理财策划师、理财规划师、金融策划师、金融规划师、财务策划师、财务规划师也指同一含义。 个人理财与公司理财的区别 服务的对象及其风险承受的能力不同 理财的目标不同 生命周期不同 主要内容不同 生活理财与投资理财 金融理财包括生活理财和投资理财 生活理财：将未来的职业选择、子女及自身的教育、购房、保险、医疗、养老、个人税收、资产传承等方面的事宜进行财务规划。 投资理财：将资金投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、房地产、艺术品等各种投资工具，追求投资回报与风险的平衡，追求未来现金流入和流出的平衡。是实现生活理财的手段之一。 思考题 理财 = 投资？ 参考答案 第二节 理财的必要性 为什么需要理财？ 二、理财的必要性 个人资产增加 消费增加，消费需求多样化 金融投资产品和渠道多样化 个人风险增加，财务风险增加 就业模式改变和社会保障体系重建 人口老龄化，老年人口相对贫困化 二、理财的必要性 1．防范各种个人风险 --过早死亡 --丧失劳动能力 --医疗护理费用 --托管护理费用（或长期护理费用） --财产和责任损失 --失业 二、理财的必要性 2. 实现个人和家庭财产的保值增值。 3．为家庭成员提供教育资金和住房 4. 提供退休后的生活保障 5．减轻税收负担 --在整个寿命期内 --在死亡时 6．为遗产传承作准备 小测试1: 三年后你是富翁还是穷光蛋 → 如果你是大胖子，正在努力减肥时，你的朋友却想请你吃大餐，你直觉他的心态是什么？ 1、只是顺便叫你吃饭,没有什么意思 2、心疼你挨饿减肥太辛苦 3、考验你减肥的意志力够不够坚强 4、根本就是故意取笑你，看扁你 选答案一 你会默默的努力充实专业，三年后的你会衣食无虞。这类型的人性格比较老实比较单纯，因此会默默的努力把自己份内的事情做好，因此在专业上也会努力的充实，虽然不会大富大贵，但是还是会因为专业而赚了很多的钱。 选答案二 　你缺乏打拼的动力，三年后的你，还是只有这么多的钱。这类型的人比较安于现状，他会品味他的人生，在工作上的挑选上要合乎他的尊严或他的喜好为主。 选答案三 你是个潜力无穷的理财高手，三年后的你虽不会大富，却也是个绩优股。这类型的人学习能力很强，开始可以判断分析，因此很有机会成为绩优股。 选答案四 你打拼猛赚钱的个性，让你有机会在三年后迈入亿万富翁的行列。这类型的人傻人有傻福，觉得努力打拼就好了，而且很容易执着一样事情的时候会非常用心，而且吃苦当吃补。 第三节 理财目标的设定 理财大道上我在哪里？ 理财目标的三个层次 理财目标的制定原则 符合家庭财务状况 考虑外部经济环境 确定优先顺序，保障重点目标 明确、清晰、合理，具有可执行性 注意短、中、长期目标的兼顾和协调 生命周期假说 人生各阶段重要大事 接受教育、投资、购房 结婚、育儿 旅游、购车 子女教育与婚姻 医疗、养老、丧葬 人生各阶段理财目标优先顺序 思考题 理财目标和理财愿望的区别？ Example 三年后花20万元购车 28岁准备好40万元首付款买房 30岁存够2