租赁业务的设立构思.docVIP

关于光大金融租赁股份有限公司开展 创新业务的平台及产品方案 二〇一〇年五月五日 摘 要 本方案在阐述我司开展创新租赁业务必要性和可行性基础上，就试点工作“做什么”和“如何做”提出了思路，对具体内容做出了分析和说明。方案正文包括以下三个部分： 一、研究背景及外部环境的变化。重点分析了有代表性银行系租赁公司的业务品种、业务领域、开展新业务的种类。 二、开展创新融资租赁业务的必要性和可行性。分析了来自于我司提高专业水平、保持经营规模；在可行性中分析了市场潜力、创新业务具备的条件、面临的约束力三个方面。 三、开展创新融资租赁业务试点期工作思路。重点分析试点工作时应遵循的基本原则和产品方案。 目 录 一、研究背景…………………………………………….3 （一）外部环境的积极变化…………………………………..3 （二）金融租赁公司业务现状…………………………………3 二、开展融资租赁创新业务的思路……………………..6 （一）必要性………………………………………………….6（二）可行性………………………………………………….7 三、试点期间的基本工作思路………………………….9 （一）试点业务应遵循的基本原则………………………….9 （二）产品实施方案…………………………………………11 附录…………………………………………………..14 一、研究背景 （一）外部环境的积极变化 融资租赁是与银行信贷、直接融资、信托、保险并列的五大金融形式之一。上世纪80年代，国内商业银行曾大量投资设立（或参股）金融租赁公司，但受整个行业环境不完善、管理不善等各种因素影响，经营状况普遍较差，1997年亚洲金融危机后，商业银行全面退出租赁业，进入了分业经营阶段。 在中国金融业逐渐开放和商业银行改革的大背景下，商业银行的综合化经营成为重要的发展趋势。近年来，银监会在加强金融租赁业监管的同时，积极创造良好的外部环境，促进金融租赁业的发展， 2007年《金融租赁公司管理办法》修订后实施，合格金融机构得以参股或设立金融租赁公司。当年底，银行系工银租赁成立，随后建设银行、交通银行、民生银行、国家开发银行、招商银行几家银行相继获得银监会批复，设立金融租赁公司。加之、2010年获批的光大银行、农业银行和兴业银行，截至2010年4月，银行系金融租赁公司规模已经达到了9家，非银行系的7家。 （二）金融租赁公司业务现状 各家金融租赁公司近年来业务发展较快，各有特色，相比之下银行系工银租赁、民生租赁具有可比性。 1、工银租赁。成立于2007年11月，原注册资本20亿元，注册地天津，目前注册资本50亿元。 业务特点：规模大、大客户、大市场、快速做大资产规模。工银租赁资产规模、业务创新水平和行业影响力在银行系金融租赁公司中居于领先地位，但反应盈利能力的加权平均净资产收益率未能排在领先地位。 业务领域： （1）飞机船舶业租赁。拥有约50架飞机租赁业务，均投向国内各大航空公司；同时为华能、大唐等大型国企提供约54艘的散货船租赁业务。也是该租赁公司主导业务。工银租赁经营定位在大客户，而持续保持经营规模最大要求该公司一方面继续提升在飞机船舶行业的竞争力，通过在租赁融资认同度比较高的行业，加快发展做大做强；另一方面围绕工行集团大客户上下游，建立链接集团、厂商协同发展的业务模式和高效的运营机制，拓展租赁市场巨大、综合收益高的中小企业市场。 （2）城市轨道交通行业租赁。已发展业务的城市有长春、成都、重庆和武汉。工银租赁是工行设备融资产品线的组成部分,担当着以租赁方式为主体的设备融资产品线建设的责任，通过对船舶、飞机和设备专业化的经营，能够为工行客户提供租赁方式的设备融资产品，形成优质的实物资产，促进工行客户结构、产品结构、资产结构和收益结构的调整优化。 （3）拓展中小企业融资租赁业务试点。近年来，工行正在调整客户结构，尤其是积极推动中小企业信贷业务进入发展的快车道,其融资产品主要是贸易融资和以房地产担保为主的流动资金，基本不接受设备融资需求，使业务发展受到了较大的限制。工银租赁拟定通过租赁方式链接集团和大型厂商，优化产品组合，满足中小客户设备融资需求，促进中小企业业务发展，有助于提高该行的市场竞争力。进而增强工行在制造业中的市场地位和影响力。 2、民生租赁。成立于2007年12月，注册资本32亿元，注册地天津。 业务特点：多元化发展战略、发展大中型国企、民营企业客户、快速发展区域市场、以厂商租赁为主、做大资产规模。民生租赁资产规模、业务创新水平和行业影响力在银行系金融租赁公司中居于较前地位，但反应盈利能力的加权平均净资产收益率能排在领先地位。目前也在创新业务发展，在继续发展不动产的租赁业务同时加强持有性资产的租赁业务发展以获得高回报。