理财案例25-28岁福州公务员家庭的育儿、换车及投资规划.docVIP

28岁福州公务员家庭的育儿、换车及投资规划 客户资料：　　 老公是个医生, 我是个公务员,双方收入都很稳定且有保障, 有一套自购商品房和一部小车, 双方家长健在, 暂时无需负担, 每月收入除开支外节余2000元左右, 有60000元存款. 孩子即将出生。 *?姓名 林颖 *?性别 女 *?年龄 28 *?职业 公务员 *?学历 大学 *?所在省市 福建福州 住房情况及来源 自购商品房 ? 家庭理财目标： 　　1、在理财方面属完全级菜鸟, 2007年希望可以学习一些这方面的知识并获利. 　　2、大约目标是能在三年后换一部小车,孩子今后的教育, 及老人今后的赡养问题(公婆目前靠租房收入为生,但房子会在三年内拆迁, 其无工作,无养老及医疗保障)希望可以得到专家的详细分析和解答. 　　3、如何分配收入和节余，如果在有保障的前提下略有节余，买保险？买基金？还是买股票？ 理财分析： 　　家庭财务状况分析： 　　总体来看，家庭财务状况良好，但是随着孩子的出生，家庭支出将增加，而且随着父母年龄的增长，医疗支出也将增加，虽然公务员的保障比较全面，但从整个家庭来看，抵抗风险的能力还是比较弱。 　　从你家庭的结余情况来看，比较安全，且有一定的规划空间，从投资情况来看，存在两个问题，首先，投资品种单一，没有进行资产配置，且在有加息预期的情况下银行定期存款存在着利率风险。其次，投资比率稍微偏低，投