商业银行个人理财业务管理暂行办法及指引-李国峰.pptVIP

《商业银行个人理财业务 管理暂行办法》及 《风险指引》解读 李国峰博士  二00五年十月 Ⅳ、商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益； Ⅴ、商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划； Ⅵ、商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生产品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格； Ⅶ、实行银行资产与客户资产分开管理，可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管； Ⅷ、商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动，按照防止误导客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范； Ⅸ、商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划； Ⅹ、商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制； Ⅺ、未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。 ◆从业人员 ●必须具备银监会规定的相应资格（见《办 法》第54条） ●限定工作范围（《办法》第17条规定：商 业银行个人理财业务人员，应包括为客户 提供财务分析、规划或投资建议的业务人 员，销售理财计划或投资性产品的业务人