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物业综合管理能力 第二章 风险和保险基础知识与应用 一、风险 二、保险 三、保险合同 四、物业管理中的保险事务 一、风险 (一)风险的基本概念 风险是损失的不确定性。它一般有两种含义，一是可能存在损失；二是该损失是不确定的。 大数法则是概率论的法则之一，也是保险的数理基础。它是指人们在长期的实践中发现，在随机现象的大量重复中往往出现几乎必然的规律，即大数法则。 风险的特点：1、客观性 2、偶然性 3、损害性 4、不确定性 5、相对性（或可变性） （二)风险的基本要素 1、风险因素 包括三种类型： 实质风险因素（又称物理风险因素）、 道德风险因素 心理风险因素（又称风纪风险因素）。 以上三种风险因素中，道德风险因素和心理风险因素属于与人的行为有关的风险因素，故二者归入无形风险因素或人为风险因素。 2、风险事故 风险事故是指风险只有通过风险事故的发生才能导致损失。 3、损失 是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。通常我们将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。 （三)风险的类型 按照不同标准，风险分为： 1、客观风险和主观风险 2、纯风险和投机风险(既有损失的机会也有获利可能的风险)。 只有损失机会，