小企业贸易融资业务指南.pptVIP

  小企业贸易融资业务指南  2010.05.15 现状 现今小企业已是我国国民经济的重要组成部分，对促进我国经济发展起着至关重要的作用 。 从我行去年贸易融资的情况看，小企业贸易融资的占比较低，融资笔数少，量小。 重要性 2010年，小企业业务发展已成为全行客户结构调整的战略重点和新的利润增长点。 大力发展小企业贸易融资业务将成为我行调整客户结构、合理配置信贷资源，优化信贷结构，提高财务贡献和价值创造、实现可持续发展的一项紧迫任务。 一、申报途径 一、申报途径 ---速贷通 “速贷通”是专门针对信贷需求急迫却又没有银行授信额度的小企业，在提供足额有效抵质押担保前提下，快速解决小企业融资需求的一种信贷产品。 “速贷通”让企业融资更便捷。 速贷通业务流程 一、申报途径 ---成长之路 “成长之路”是为企业信息充分、信用记录良好、持续发展能力较强的成长型小企业提供全程持续支持的一种信贷产品。 “成长之路”让企业更好成长。 一、申报途径 ---低信用风险业务 “低信用风险业务” 是指我行认可的合格金融质押品全额覆盖的和占用金融机构额度的信贷业务。 “低信用风险业务”不占客户额度。 低风险业务流程 二、审批路径 转授权有审批权限的二级分支行或风险分部。 超上述权限之外的报有权审批部门审批。 三、信贷准入 小企业信贷准入由省分行集中核准 申请已设立客户评级条件的贸易融资产品比照《小企业信用评级对应关系表》 三、信贷准入  四、信贷产品政策 1、信贷产品风险分类。 现有小企业信贷产品按照风险等级从低到高分为A、B、C、D、E五类，其中贸易融资类产品全部分布在A，B，C三类产品中。 四、信贷产品政策 A类主要为低信用风险业务产品； B类主要为二类国际贸易融资产品和二类供应链融资产品； C类主要为一类国际贸易融资产品和一类供应链融资产品； D类和E类主要为流贷等一些较高风险的产品。。 四、信贷产品政策 2、产品风险分类和客户信用等级，实行客户和产品组合管理。 小企业（客户）信贷产品投向组合表： 五、申报程序 1、速贷通：直接发起业务申报。 2、成长之路：按照“先评级、后授信、 再支用”的程序办理。对于小企业客 户的信用评级、额度授信和单笔业 务支用的审批属于同一层级的，可 以同时进行申报。 3、低风险业务：直接发起业务。 小企业贸易融资的信贷准入除遵循上述的对应关系外，还有一些例外情况是对小企业信贷准入很有益的。 A、额度授信申报：《额度授信申报书（大额）》或《额度授信申报书（小额）》。 B、业务申报：《出口贸易融资申报书》、《进口贸易融资申报书》中一种或多 * * 目 录 Click to add Title 1 申报途径 1 Click to add Title 2 审批路径 2 Click to add Title 1 信贷准入 3 Click to add Title 2 产品政策 4 Click to add Title 1 申报程序 5 Click to add Title 1 申报材料 6 1 速贷通 2 成长之路 3 低信用 风险 申请 审查审批 提款 还款 落实担保 一、申报途径 一、申报途径 B BB b BBB a- a A a+ aa- aa aa+ AA aaa 大中型企业 小企业 A系列评级 新小企业评级 小企业评级对应关系表 三、信贷准入 期限例外 评级例外 B A 担保条件例外 C 其他例外 D 例外事项 中国建设银行 速贷通业务 申报书 速贷通 A额度授信申报 B业务申报 成长之路 中国建设银行 小企业低信用 风险业务 申报书 低信用风险 六、申报材料 行业，产品，客户 小企业信贷准入由省分行集中核准。 产品底线？？？ 转授权书 “小企业信贷业务审批授权”对产品的金额做了规定，在限额内可办产品覆盖所有小企业类产品。 该产品服务对象目前仅针对小企业法人。 “速贷通”业务只适用于小企业客户。已纳入集团客户授信的小企业客户不得办理新的“速贷通”业务；对房地产开发企业不得办理“速贷通”业务。 无额度授信 贸易融资产品的单笔融资期限按照建设银行相关的产品规定执行，除低信用风险业务外，其它进出口贸易融资期限最长不得超过90天（含）。 成长之路是按照建设银行专门的小企业客户评价办法对客户进行评级、授信，评级授信后即