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商业银行与第三方支付公司的双赢战略策划书 2009年3月16号 星期一 下午3：00 序言 伴随着电子商务的成长，支付这一瓶颈问题随之引起业界人士的强烈关注，面对如此一块利润不菲的市场，第三方支付平台越来越受到人们的信赖。第三方支付公司的崛起不仅为电子商务的发展注入新的血液，也必成为将来发展的趋势，与此同时，第三方支付公司的崛起在某些发面势必会威胁到原本隶属于商业银行的内部业务的利益。是先来先得，还是后来者居上？面对重重困难，第三方支付公司将何去何从？面对难以逆转的社会潮流，商业银行又该如何巩固自己的一席之地？有竞争才会有发展，当然，我们要的不是二择其一，也不是两败俱伤，而是要通过合作达到“互利双赢”的完美结局。 策划成员：李秀峰、乔冬青、田晋楠、田雅琳、张燕 策划的目的及内容：该策划书主要根据我们自己对商业银行和第三方支付公司各自的重要地位，现状，以及存在的问题的大体认识，提出我们解决的办法，并希望能达到双赢的目的。 策划的详细说明：市场调查的基本概况 （一）总体网民规模 截至200年，21.9 %）。继2008年6月中国网民规模超过美国，成为全球第一之后，中国的互联网普及再次实现飞跃，赶上并超过了全球平均水平。 （二）网络购物市场的增长趋势明显 目前的网络购物用户人数已经达到7400万人，年增长率达到60%。 表 14 2007-2008年电子商务类应用用户对比 2007年底 2008年底 变化 使用率 网民规模 （万人） 使用率 网民规模 （万人） 增长量 （万人） 增长率 网络购物 22.1% 4,600 24.8% 7,400 2,800 60.9% 网络售物 - - 3.7% 1,100 - - 网上支付 15.8% 3,300 17.6% 5,200 1,900 57.6% 旅行预订 - - 5.6% 1,700 - - （三）网上支付方式对比 与网络购物密切关联的网络支付的发展也十分迅速，目前使用网络支付的网民规模已经达到5200万人，年增长率达到57.6%，强有力地推动了网络购物的发展。而使用的网络支付的主要方式则是借助于第三方支付公司提供的在线支付工具，譬如，支付宝、安付通等。 网上银行在2008年增长缓慢，目前使用率仅为19.3%。网上银行的主要用户是大学生与白领。因为大学生和白领等高教育水平人群，有着较高的互联网操作技能，对网上银行有着很强的使用需求，但对目前网上银行业务的安全性不够信任，影响了用户使用比例的上升，也影响了通过网上银行进行在线支付的使用。 表 15 2007-2008年网络金融用户对比 2007年底 2008年底 变化 使用率 网民规模 （万人） 使用率 网民规模 （万人） 增长量 （万人） 增长率 网上银行 19.2% 4,000 19.3% 5,800 1,800 45.0% （注：该数据来自CNNIC第23次报告和艾瑞网） 第三方支付 所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大签约、并具备一定和保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。一、第三方支付公司两大盈利模式 我国的第三方支付企业主要形成两种赢利模式。 一种是基于C to C的第三方支付模式。其运作的实质是以第三方支付平台为信用中介,由第三方平台替买卖双方暂时保管货款。这种模式只向客户收取极低的手续费, 甚至有些干脆不收任何费用。 另一种是基于B2B 或B2C的第三方支付经营模式。此种模式的特色是更注重与银行的合作。帮助商家促使更多消费者选择在线支付方式。其收益来自于银行的利益分成及按每笔交易向商家收取的服务费。 二、第三方支付市场竞争形势 根据迈克尔·波特的竞争模型,目前我国第三方支付市场集中表现为五种力量的竞争。 1．潜在竞争对手的威胁 ①国内许多公司已看好发展迅速的网上支付市场, 并积极准备进入。 ②外资的进入。由于外资的雄厚实力, 其所造成的影响将是重大而深远的。 ③一些规模较大的电子商务网站凭借其广大的客户基础, 进行纵向一体化, 自身提供网上支付服务, 也有可能向其他商务网站提供网上支付服务。 ④移动运营商和商业银行的系统对接, 也会导致第三方支付公司的价值缩水。 2．替代性服务方式的制约 替代威胁表现为: 货到付款、邮局汇款和银行电汇等付款方式凭借其安全性和符合传统支付习惯等特性而受到众多交易者的青睐。 3．银行的影响力 从目前来看, 多数银行乐于为第三方支付平台提供接口。在网上支付过程中, 非银行的企业支付公司从事的支付业务, 最终都将通过银行的支付网关完成,并且由银行来进行结算。