第二章 银行理财.pptVIP

个人理财第2章 银行理财 第一节 银行理财基础知识 二、银行理财的概念及特点 何谓银行理财？ ——是指商业银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户的财务状况，通过了解和发掘客户需求，制订客户财务管理目标和计划，并帮助客户选择金融产品以实现理财目标的一系列服务过程。 银行理财特点？ （一）商业银行资金实力更雄厚 （二）信誉好、安全性高 （三）网点众多，快捷便利 （四）银行理财更专业、更客观 多项选择题 1、银行理财是指商业银行的下列哪些行为？（ ） A. 了解和发掘客户需求 B. 分析客户的财务状况 C. 制订客户财务管理目标和计划 D. 帮助客户选择金融产品并以实现理财目标 答案：ABCD 单项选择题 2、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达2000 多种，金额超过10000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是 （ ）。 A. 理财业务属于资产业务 B. 理财业务属于负债业务 C. 理财业务属于中间业务 D. 理财业务整合了负债、资产和中间业务 答案： D 三、商业银行理财业务 （一）大众理财业务 大众理财业务在数量上占据了商业银行零售客户的绝对主体，一般占到银行个人帐户总数的80%以上。针对这一群体，各家银行均有提供各类个人消费信贷、住房贷款、银行卡、人民币理财产品、外汇理财产品以及基金代销等理财服务产品，并通过电话银行和网站建设提供更为便利的理财服务。这部分理财服务主要由柜面人员、大堂经理或支行的理财经理完成。 （二）贵宾理财业务 （三）私人银行业务 私人银行业务是指向富有个人或家庭提供的私密性银行业务，通常每位客户都有专门的财富管理团队，包括会计师、律师、理财和保险顾问等。通常只有国际顶级的银行集团或金融集团提供这一银行业务，服务业务范围十分广泛，从规划投资、设立私人基金、合理避税、遗产管理、教育信托，以及提供企业等实体并购案建议、标的，甚至代表客户竞标古董等等。 按国际惯例，私人银行开户金额的底限均在100万美元以上，每一笔交易金额都以几十万美元计。瑞士银行和汇丰银行的私人银行，都以此为标准；美国最大私人银行摩根大通的开户金额为500万美元；而摩根士丹利的私人银行部门，开户最低限额500万美元，客户最低净资产是2500万美元，还须拥有1000万美元的流动资产等。 第二节 银行理财内容 一、储蓄 储蓄是最传统的银行大众理财业务之一，主要可以分为活期和定期两种。活期储蓄指不规定存期、储户随时可以凭折或卡支取、存取金额不限的一种存款方式。定期储蓄是指存储期限较长，利率相对较高的一种存款方式。 储蓄理财的注意点： ◆ 存款期限的安排 ◆ 预留应急资金 ◆ 选择合适的便利的银行 二、消费信贷 个人贷款是商业银行按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款个人使用的一种理财业务。 ◆ 个人住房贷款（还款本金法、本息法） ◆个人综合消费贷款 ◆个人汽车消费贷款 ◆个人存单质押贷款 单选题 1、以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（ ）。 A. 60% B. 70% C. 80% D.90% 答案： B 三、银行卡 借记卡：指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的支付工具，不能透支。 贷记卡（信用卡）：由银行或信用卡公司向资信良好的个人和机构签发的一种信用凭证，持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务，既是发卡机构发放循环信贷和提供相关服务的凭证，也是持卡人信誉的标志，可以透支。 信用卡理财技巧 ★ 正确理解信用卡免息期 1、最低还款额没有免息期，但不必交滞纳金。（必须全额还） 2、低于最低还款额，则不但计息还要交滞纳金。 3、计息从透支日开始计算 ——日息0.5%0，年息18.25% 4、取款透支没有免息期 ★ 信用卡存钱没有利息 ★ 注意信用卡风险 单选题 王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（ ）。 46天 B. 47天 C. 48天 D. 49天 答案： B 信用卡案例分析： 小王申请办理了一张民生银行的信用卡，记帐日为每月5日，最后还款日为