冯建国先生理财规1857.pptVIP

冯建国先生理财规划书 综合案例第1857组 小组成员：周军、桑丽、马笑菊、赖张栋、娄琼、张绮雯、王琛、李晶 首先非常感谢您和您的夫人选择我们1857团队为您和您的家庭提供理财服 务。为配合公司内部的规定，请您在接受我们的理财服务之前，详细阅读如下 声明： 1、本理财规划书旨在对您和您的家庭目前的财务状况进行分析，探究您和您的家庭的理财上亟待改善的方面，明确理财目标，进行更好地决策，合理安排家庭财务资源，达到财务安全，自由、自主、自在的人生目标。 2、本理财规划书是基于您所提供资料基础上, 结合一般的假设和合理的估计，综合考虑您的资产负债状况，理财目标，现金收支状况而制定的。当您和您的家庭相关内容发生变化时，需对理财规划做相应调整。 3、负责本理财规划制作的理财人员具备大学本科以上学历，具有在金融机构多年的从业经验，均是AFP专业人士，具有丰富的理财经验。 4、未经您和您夫人共同书面授权的许可， 1857团队理财工作人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。 5、本理财规划书中所推荐的理财产品仅代表理财师个人观点，供您和您夫人参考，同时我们郑重承诺所荐理财产品与理财师个人无任何利益关系。 6、本理财服务收费按您理财资产总金额的5%收取。 家庭基本状况 冯建国先生今年56岁，2007年因单位破产下岗，老伴周梅今年55岁，已退休； ?由于年龄原因，冯先生下岗后难以找到工作，目前没有任何收入，只靠老伴每月领取的1200元养老金和在外地工作的女儿每月1000元的赡养费维持生计； 目前自住房屋价值50万元，没有贷款，住房公积金账户余额1.2万元。冯先生与老伴辛劳一生，原本积攒了20万元的养老金，但是下岗之后，冯先生将其中的18万元投资在股票市场。没想到由于股市震荡，一年下来资产严重缩水，目前市值只剩下8.6万元； 两人均有社保，没有任何商业保险。 基本假设和理财目标 基本假设 通货膨胀率3% ，养老金增长率与通货膨胀率相等，住房公积金报酬率3% ，房屋成长率5%，投资报酬率8.8%（根据客户风险属性拟定的投资组合），房租增长率3%。折现率（1+8.8%）/(1+3%)-1=5.6%，夫妻二人退休后余寿为20年。 理财目标 冯建国先生将在60岁正式退休并领取与老伴相当数额的养老金，他希望届时不再需要女儿支付赡养费即保持每年3万元的生活水平。 冯先生希望退休后离开城市到郊区租房居住，郊区房租每年6000元，城市住房可租可售，如果出租，每年租金2万元。 退休当年开始，每年年末现值8000元的旅游计划，持续10年至70岁。 由于女儿计划5年后买房，希望届时能够拿出20万元资助女儿支付首付款。 虽然炒股损失惨重，但是冯先生认为自己只是运气不好，希望能够继续操作，希望理财师能提出好的建议。 家庭基本状况的分析 夫妻双方均靠养老金生活，拥有基本保障。没有其他收入来源。 家庭无其他支出，均为正常生活费支出。但自由储蓄率低。 夫妻双方无失业保险，应对风险能力较差，但由于可供老人购买的保险种类较少，建议购买重大疾病保险和意外险。 储蓄2万元，可用作应急备用金。 通过您和我们的交谈，加深了我们彼此间的了解和信任，为了您能更好的理解本计划，我们对您在对待风险的态度以及对风险的承受能力方面分别做了一个测试，测试结果的具体内容如下： 风险属性的分析 通过对其风险态度以及风险承受能力的测试，结合风险矩阵对照表，您对于风险态度测试得分45分属于中等态度，您风险承受能力的测试得分82分属于高能力。投资资产的配置建议您固定收益类资产的投资额度为30%，权益类资产的投资额度为70%。固定收益类投资的品种建议配置债券型投资基金，权益类资产以股票和股票型基金为主。 据此投资组合测算的预期投资报酬率8.8% 资产配置 冯先生家庭资产负债表 客户财务诊断 从客户的收入来源看，只有基本养老金，但根据国家相关的规定基本养老金的领取是有时间期限的，冯先生如果60岁退休，那么计发月份为139个月大概可领取至71岁，老伴周梅的计发月份为170个月，也领取至70岁左右，所以两人均在70岁左右没有了收入来源，只能靠理财收入来维持生活水平了。 家庭理财资产品种单一，全部为股票，对于即将退休的冯先生来说风险较大。建议风险属性来进行投资规划。 冯先生您的理财目标是否能够达成呢？ 运用目标现值法，对您每个理财目标，通过详细的计算得出如下数据： 旅游目标：76806元 FV(3%,4,0,8000)=9004 PV(3%,10,-9004,0)=76806 退休目标：517408元 冯建国先生计划在60岁退休