理财讲座-王凤之.ppt

理财小常识 华泰证券北京北三环东路营业部 王凤枝 金融 金融是什么？ 金融就是金钱的流动。 金钱的流动 我们可以从两个方面来理解这种流动 人与人之间的流动 现在与未来之间的流动 理财就是通过各种手段来尽量满足现在与未来对钱的需求 钱是稀缺的 需求是很多的 今天与明天面临的问题是不一样的 因人而异 两个方面 今天挣的钱如何花 怎样把今天省下的钱放到明天 面临的风险 并非是一帆风顺的 波动性风险 流动性风险 通胀风险 意外风险 常见的理财工具 银行存款 稳定性，低风险 抗通胀差 国债 稳定性，低风险 抗通胀差，流动性差 波动性风险，流动性风险 波动性风险 常见的理财工具 保险 对风险进行赔偿，风险低，稳定性 流动性差，不适合老年人 股票，基金 长期收益率高 波动大 意外风险 通胀风险 常见误区 一 存款与股票基金 收益稳定 长期收益率高 抗通胀差 波动较大 1 通胀的风险 央行利率表 调整时间 活期 三个月 半年 一年 二年 三年 五年 1999.06.10 0.99 1.98 2.16 2.25 2.43 2.70 2.88 2002.02.21 0.72 1.71 1.89 1.98 2.25 2.52 2.79 2004.10.29 0.72 1.71 2.07 2.25 2.70 3.24 3.60 2006.08.19 0.72 1.80 2.25 2.52 3.06 3.69 4.14 2007.03.18 0.72 1.98 2.43 2.79 3.33 3.96 4.41 2007.05.19 0.72 2.07 2.61 3.06 3.69 4.41 4.95 2007.07.21 0.81 2.34 2.88 3.33 3.96 4.68 5.22 2007.08.22 0.81 2.61 3.15 3.60 4.23 4.95 5.49 2007.09.15 0.81 2.88 3.42 3.87 4.50 5.22 5.76 2007.12.21 0.72 3.33 3.78 4.14 4.68 5.40 5.85 2008.10.09 0.72 3.15 3.51 3.87 4.41 5.13 5.58 2008.10.30 0.72 2.88 3.24 3.60 4.14 4.77 5.13 2008.11.27 0.36 1.98 2.25 2.52 3.06 3.60 3.87 2008.12.23 0.36 1.71 1.98 2.25 2.79 3.33 3.60 我们做一个存款假设 2000年1月1日 10万元存入银行，5年定期，2004年12月31到期，2005年1月1日将本利再存入银行，2009年12月31日取出 100000*（1+0.0288*5）=114400 114400*（1+0.036 *5）=134992 100000*（1+0.0585*5）=129250 129250*（1+0.0585*5）=167056 我们再假设每年存一次定期 2000 100000*1.0225=102250 2001 102250*1.0225=104551 2002 104551*1.0225=106903 2003 106903*1.0198=109020 2004 109020*1.0198=111179 2005 111179*1.0225=113681 2006 113681*1.0225=116239 2007 116239*1.0252=119168 2008 119168*1.0414=124102 2009 124102*1.0225=126894 2000 2010 物价的上涨 通胀同样会带来损失 存钱，节俭过日子是一个好习惯 但是现实却让我们失望 我们不能让今天辛辛苦苦挣到的