中财保险学院院长谈保险.docVIP

讲人：中央财经大学保险学院院长?郝演苏　　“今天主要是来介绍一下保险专业。那么提起保险呢，可能很多人认为很熟悉，因为我们很多人拥有五险一金。一般老百姓讲的五险一金是劳动与社会保障专业的范畴，不是我们讨论的保险专业的范畴。那么什么是保险专业呢？简单的讲保险专业就是运用经济学的手段，包括市场的手段，包括市场的行为，把风险进行转移分散的过程。具体来讲那么我们在保险专业有这样有这样一句话：一人为大家，大家为一人。什么意思呢？就是每一个人在现实的生活当中，可能遇到这样那样的风险，那么这个风险，如果这个风险完全让一个人承担下来，那么负担会很重的。那么我们如果我们建立一个制度，把有相同危险顾虑的人集中在一起，每个人那么出少量的钱，就可以使那一个出事的人在发生事故时候得到帮助。而这些风险发生之后，哪些可以陪，还是不可以陪，就是我们这个专业需要研究的一个话题。所以这个专业研究的话题是非常之广的，从天上飞的飞机、地上跑火车、海里行的轮船，甚至包括卫星发射，都有保险。如果没有保险，一个国家发射一颗卫星，价值非常昂贵，一旦它没有进入正常的轨道，这个损失对这个卫星发射机构就是一个非常天价的损失。但是全世界每年发射很多卫星，不是所有的卫星都发生事故，可能百分之一，或者千份之一的概率。那么好，我们所有发射卫星的这些国家做了一个基本的安排。你想发射吗？好么好，按照卫星发射的百分之一、或者千分之一交一部分钱放在这里，大家集中起来，集中起来，如果哪一颗卫星出事了，那么那些没出事的卫星所交上来的钱就赔给你。我一说大家就明白了，可能有些同学或者朋友又问了：这个是不跟赌博差不多？我花两块钱买了彩票，中了大奖，买保险花了很少的价钱，出事了，你帮助我。但是它性质不一样的，为什么？赌博是把存在的变成了一种不存在的，因为可能获得大奖，也可能什么都没有。但是买了保险之后，不管你是否发生事故，保险公司要为你作出一个准备，作出一个安排。所以保险呢，它是经济学当中特有的一个分支，它研究用一种经济的方法，能不能把人们的风险进行一个合理的分散，所以有一门学科或者大家经常听到一个词叫风险管理。所以保险专业就是研究风险管理以及风险的分散的一个科学。”　　“还可能有同学问，既然我们很多教授嘛，介绍自己专业的时候都介绍我这个专业有悠悠久的历史，而我却说我们是个新兴专业。怎么讲呢？实际上，中国的高校的保险专业是被国际市场逼出来的。因为大家都知道，改革开放之前，中国实行的是计划经济。在计划经济时期呢，那么买保险需要花钱，这个保险是国有企业、国有单位掏钱，交给财政，然后发生事故再由财政拨专款，进行一个赔偿。所以有人把他称之为“倒口袋”。所以事实上改革开放之前，中国的保险业并没有一个很正规的、很成型的一个状态。但是尽管我们没有搞一个市场化的管理，搞计划经济，可是我们要对外贸易，而对外贸易没有保险是寸步难行的。为什么呢？你这批货运到国外运到海外和其它国家进行交易，那你这个货安全与否、质量到底怎么样，你不能说出一个质量合格证，不可以的。如果发生问题，要索赔的。所以它要求你带保险才能够成交。所以由于计划经济时期国际交往、国际贸易这样一个拓展逼出来了保险专业，所以这个保险专业，在我们国家是1952年就开始开设了。但是从1952年到1984年整个中国只有一个保险专业。”　　“目前，我们国家国内综合性大学也开设了保险专业，甚至包括医学院，包括我知道航空航天大学，很多大学，那么这些学校包括财经大学，财经大学一般都有保险专业。就是财经类院校、综合大学和个别的一些专门类的大学开办的保险专业有什么不同和区别？我想是有差异的，那么就财经类的大学开办的这个保险专业，它更多的是经济行为上来研究保险的发展、保险的运行规律。而综合大学，根据它的综合大学的特点进行安排，打个比方，像航空航天大学，它有保险专业，它的保险专业重点是什么呢？重点研究安全防范问题，那么加强风险管理就需要安全的生产过程、安全的运行过程，做很多量的分析。所以保险它可以约束很多行为，为什么打个比方，汽车保险有个责任，叫什么呢，叫做单独损失，就是这个车整体被盗了，保险公司给你赔，但是后来又一天你挂个电话，说我们家那个车后视镜被人偷走了，车外面两个耳朵后视镜被人偷走了，这是保险公司不陪的，为什么？小朋友淘气，很容易就把他抠下来，这种损失风险概率太大，除非是有一天有个技术，这个东西不是随便任何人能拿下来，它必须紧固的。车偷走了，那是整体问题。还有轮胎，单独爆裂，他不赔，也不赔。为什么？轮胎破裂的原因很多，包括你的胎是不是扎上钉子了，或者怎么这个胎摸的比较薄了。这个技术，那这个问题谁来研究？那么有些工科大学的保险专业就进行这方面的研究。还有医科大学也开设了保险专业，它的尽管它叫保险，它实际上是保险医学。怎么讲？不是什么人买保险我都卖给你，因为有些病症比如说传染性