投资工具与保险.ppt

 什么是股票 　　股票是股份公司发给股东证明其所入股份的一种有价证券，它可以作为买卖对象和抵押品，是资金市场主要的长期信用工具之一。 分红保险VS股票 我国股市现状： 美国普尔 13% 香港恒生 14% 上海A股 23.6% 深圳成指 11.1% 长期的发展趋势：（指数年均增长率） 我国股市现状： 1、对股票交易者而言，90%亏损，5-7%持平，3-5% 获利 2、90%的非绩优上市公司的财务报表存在虚假数据 3、券商的违规操作 4、证券市场的制度还有待完善 5、中国证券市场工作的主要任务不是让广大股民少 赔多赚，而是实现大企业的融资上市。 投资股票　　　 投资分红保险　 ①手续繁琐，无法随时购买 ②高风险，不确定投入 ③收益不固定，有赚有赔 ④变现能力强，有损失可能 ⑤无保障功能 ⑥购买手续繁琐 ⑦专业知识，短线投资大量时间投入 ①手续简便，可随时购买 ②低风险，固定投入 ③收益不固定，保障最低收益 ④变现能力差 ⑤带有保障功能 ⑥专人上门服务 ⑦不必学习专业知识，无须时间投入 （1）证券投资基金是由专家运作，管理并专门投资 　 于证券市场的基金 （2）证券投资基金是一种间接的证券投资方式 （3）证券投资基金具有投资小、费用低的优点 （4）证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处 （5）证券投资基金流动性强，安全性较高 （6）证券投资基金操作规范，手续简单 分红保险VS基金——基金的优势 分红保险VS基金——基金的现状 基金公司之间存在的恶性竞争 银行和券商的推销人员苦于“摊派” 压力，对茫然无知的百姓夸大基金收益，忽视风险提示。 「现在仍有相当数量的投资者认为基金是没有风险的」，这就与宣传的不恰当有着极大关系。 不少基金公司用「预期收益率」的障眼法。 有些基金公司的宣传图表有误导投资者的嫌疑。 中国基金宣传资料，充满陷阱 宣传单写上 : 业绩优异，截至 2004 年 6月 30 日 **** 基金成立以来净值增长率达 38% ... **** 基金成立以来净值增长率达 10.77% ... **** 基金成立以来净值增长率达 4.22% ... 上述言论，似乎给人一个基金表现不错假象。但细查资料， ****基金成立于 98年 5月，至今6年， 6年升 38%, 等于每年平均升幅 5%左右。 根据和讯网基金升幅排名，上述 3只基金在 7 月31日排名如下: 并没有描述中骄人业绩。不明白其中道理者会被误导。 升幅排名 基金 上期净值 本期净值 增长率% 6 **** 0.935 0.968 3.53% 24 **** 1.015 1.032 1.67% 69 **** 1.004 1 -0.40% 契约型 公司型 投资基金 按组织架构分 积极成长型 成长型 平衡型 收益型 固定收益型 按承受风险分 股票基金 债券基金 货币基金 指数基金 按投资对象分 封闭式 开放式 按交易方式分 证券投资基金分类 新兴市场 成熟市场 使用地区 买卖均为当日价格 买为当日，卖为次日 买卖基准日 发行费用同开放式基金，上市后须缴付手续费和交易税 0.5%-1.5% 买卖费用 有 无 溢价或折价 较低 高 流动性 市场的供需情况 单位基金净值+手续费+税 买卖价格 股票市场买卖 基金公司买卖 买卖方式 操作有弹性，绩效佳 100%投资 固定不变 封闭式基金 操作有干扰，稍差 投资绩效 5%-10%留做赎回 随投资人买卖而变动 开放式基金 发行规模 投资比例 开放式与封闭式特点比较 投资开放式基金　 投资分红保险　 ①手续简便，随时购买 ②低风险，收益相对稳定 ③变现能力强，随时赎回 ④无保障功能 ⑤夸大收益，抢夺市场 ⑥操作规范程度有待提高 ⑦不必学习专业知识，交给基金公司的专家打理 ①手续简便，随时购买 ②低风险，固定投入 ③变现能力差 ④带有保障功能 ⑤表格演示收益，较有依据 ⑥专人服务，操作规范 ⑦不必学习专业知识，无须时间投入 一、个人理财的基本原则和流程 二、保险在理财中的地位和作用 三、分红保险与其他投资工具的比较 四、从财务角度规划人寿保险 保险记住两个“10” 　　保险是每个家庭的必需品。那么，你应该要买多少保额，负担多少保费才恰当？理财专家的意见，记住两个“10”就可以了：“保险额度为家庭年收入10倍最恰当”，“总保费支出为家