个贷客户经理任职行为准则规范.pptVIP

个贷客户经理任职 行为准则 201年8月 客户经理的角色扮演 对客户扮演的角色：金融服务专家 客户经理的角色扮演 在银行充当的角色一：市场的开拓者 了解你的客户 了解你的产品 了解你所处的市场 在银行充当的角色二：风险的把控者 敏锐的洞察力 丰富的业务经验 合规的业务操作 正派的处事为人 客户经理的角色扮演 客户经理应具备的素质 专业的业务技能 出色的沟通能力 三 超强的敏感意识 四 超强的抗压能力 五 明确的原则底线 六 高尚的人格魅力 二 一 客户经理应具备的素质 （一）专业的业务技能 1、精通本职技能：一是充分掌握个贷产品的基础知识，胜任标准类贷款的办理和营销（初级：知道我们有什么）；二是深入理解和研究产品的特性，能够分析产品的定位、卖点、需求和定向人群，学会寻找市场和需求，为适宜的个人客户提供非标类贷款服务（中级：点对点服务营销 ）；三是懂得将产品与市场开拓相结合，制定项目营销计划、方案和手段，担任产品和项目营销策划的操盘手，同时拥有敏锐的风险触觉，可以独立完成大额、非标类贷款的营销和叙作（高级：点对面战略营销以及成熟的风险控制能力） 客户经理应具备的素质 2、熟悉其他个人金融产品：个贷客户经理不仅只为客户提供融资服务，还应具备根据客户实际需求或个金服务的空白点，为客户量身定制和提供的贴心、配套、增值的其他个金综合服务方案的能力，充当一站式金融顾问的角色，是我行个金产品交叉销售的主力军。 3、通晓其他相关知识： 首先必不可少的法律基础知识，有助于我们日常的贷后管理、一些突发事宜、纠纷事宜的处理以及与客户的咨询、沟通事宜。 其次，当前急需新的专业知识，如新巴塞尔协议基础知识，有利于我们更加全面、合理和客观的认知风险，指导我们正确的营销和发展。 客户经理应具备的素质 （二）出色的沟通能力 善于与客户沟通 善于与领导沟通 善于与条线沟通 客户经理应具备的素质 （三）超强的敏感意识 政策敏感（对国家、监管部门、总行、省行各项政策敏感） 市场敏感（对宏观经济、行业敏感） 客户敏感（对不同类型客户敏感） 客户敏感性 以下是总结的客户经理在贷前调查和面签应思考的十个问题，供大家参考 客户为什么贷款？贷款理由充分吗？配偶知情、支持吗？ 首期款在哪里？交给了谁？资金来源和交款凭据可靠吗？ 客户对所购房屋、车辆了解多少？交易的真实性如何？ 客户有较强的赚钱能力吗？收入来源和数额可靠吗？稳定性如何？ 客户户籍在哪里？有无本地房产？本地居住了多久？从事现职几年？稳定性如何？ 客户的家庭背景、婚姻背景、社会背景如何？素质、品德和性格如何？ 客户在本地拥有几套房产几部车？何时购买？净资产几何？银行负债和月还款金额大小？第一还款来源可以支撑还贷吗？以往重视个人信用记录吗？ 客户对融资成本在意吗？主动询问过月供多少吗？有还款计划和安排吗？ 如果客户不还款，违约成本多大？我能采取什么救急措施？ 我对客户充分履行了告知义务吗？客户的借款资料完整性、一致性和合规性如何？ 客户经理应具备的素质 （四）超强的抗压能力 业务指标的压力 风险控制的压力 来自同业的压力 如何保持清醒的认识 是平衡各项压力的关键 客户经理应具备的素质 （五）明确的原则底线 风险偏好的底线 监管要求的底线 操作执行的底线 客户经理应具备的素质 （六）高尚的人格魅力 业务发展的触手 风险控制的抓手 专业技能的里手 产品创新的帮手 客户经理行为十不准 不准利用工作时间炒股、炒汇、炒期货 不准违法违规操作 不准涉嫌黄赌毒 不准参与社会上非法集、融资 不准提供虚假贷款资料以及谎报、瞒报问题 ? 客户经理行为十不准 不准向企业和个人吃拿卡要 不准接受客户任何礼品、礼金和经手客户现金代办业务 不准教使客户逃避监管政策 不准办理相关亲属授信业务 不准随意对外透露我行商业机密（包括但不限于：产品政策、制度、操作规程，各类报表和业务数据、产品定价等） 贷前调查主要风险评估 风险点： 1、未落实三法一指引“两面一居”相关规定，或将贷前调查事宜全权委托中介处理，未实地勘查，形成的贷款真实性、调查失真以及抵押物瑕疵风险。 2、贷款办理粗枝大叶，仅凭复印件为客户办理贷款相关手续，未核实原件，易造成材料虚假的风险。 控制措施： 1、严格合规操作，确保“两面一居”制度的全面落实。 2、严格按照产品制度流程操作，对于客户提供材料的原件要予以核对和核实。 签署法律文件风险评估 风险点： 1、与客户前期沟通不足或不当，或