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对自贸区改革中存款保险制度的几点思考 　　摘 要：中国（上海）自由贸易试验区的获批，预示着新一轮改革将扑面而来，银行间竞争也将愈演愈烈，存款保险制度作为一项保护广大中小存款人利益的基本制度，已被世界各国广泛运用，该项制度的积极作用是值得肯定的，但其引发的道德风险也往往造成金融体系的不稳定，所以，就如何将发生道德风险的可能性降到最低程度进行简要分析。 　　关键词：自贸区；存款保险制度；道德风险；防范 　　随着中国金融制度改革的逐步深入，汇率市场化进程将逐步加快，货币政策独立性将增强和资本项目开放进程也将加快。商业银行和其他金融机构将面临前所未有的挑战，这就意味着风险领域逐渐扩大，优胜劣汰在所难免。正是意识到银行业在激烈的竞争中存在破产的可能，并且这是引发社会波动和信用危机的重要根源。所以，在遵循国际惯例、借鉴国外经验的前提下，目前在我国建立存款保险制度迫在眉睫。 　　在中国，逐步允许私有资本经营银行的举措也暗示着存款保险制度的必要性。 　　总之，存款保险制度是经济发展到一定阶段的产物，是指在金融体系中设立保险机构，强制地或自愿地吸收银行或其他金融机构缴存的保险费，建立存款保险储备金，一旦投保人遭受风险事故，由保险机构向投保人提供财务救援或由保险机构直接向存款人支付部分或全部存款的制度。三十年代初，在美国最先建立该项制度后，其他各国尤其是欧洲国家也纷纷建立存款保险制度，如德国