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民营银行 静等发令枪 　　2008年国际金融危机后，政府和央行开始了一系列的紧缩政策：上调存款准备金率，并对信贷规模进行了严格的控制。企业的长期投资决策，被短周期的政策调整打乱，造成了资金需求的阶段性紧张。 　　2010年后，资金成本全方位走高。高利贷成为一道并不隐秘的暗流，流转在资金需求方和供给方之间，成为资金流转的桥梁和通道。在民间借贷这一链条之上，除了个人、民企，小贷公司、典当行、寄售商、投资公司、租赁公司、担保公司等各类金融机构也参与其中。而其中最受瞩目却也本不该出现在这个链条之中的，便是银行。 　　2013年7月，金融“国十条”发布，从政策上打开了民间资本进入银行业的闸门，使得民营银行的再次起建，成为可能。 　　这一新政不仅仅让中国企业大鳄纷纷“跑部进京”，打探进入金融格局的路径，也让“民营银行”成为社会广为热议的关键词。 　　政策开闸 　　民营银行是指由民间资本控制与经营的，权、责、利统一的现代金融企业，它是民有、民治、民责、民益构成的统一体。 　　但是这一银行形式并未能在我国金融格局中大面积铺开。在现有的庞大金融体系中，包含着5家国有商业银行、12家股份制银行、3家政策性银行、137家城商行和224家农商行，这还不包括目前正如燎原之势发展的村镇银行。然而这其中绝大部分都是国有性质，只有一家银行以民间资本为主体，那就是全国性股份制银行——中国民生银行。 　　而早在10年前，国家就尝试过要摆脱民生银行一家独秀的局面，为金融格局注入新的力量，然而由于种种原因，终究未能破题。 　　即便在去年6月，中国银监会发布《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》，民间资本也只是跃跃欲试，并未能如愿成立民营银行。 　　直到今年6月，才真正看到了政策的绿灯。新一届中国政府多次提出建立更加市场化的金融系统，激活长期受困于“融资难”的实体经济，以推动经济转型升级。6月20日，国务院常务会议首次提出“探索设立民间资本发起的自担风险的民营银行和金融租赁公司、消费金融公司。” 　　同时在6月底的陆家嘴论坛上，中国银监会主席尚福林也提出：“允许由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等民营金融机构，通过相关的制度安排，防范道德风险，防止风险外溢。” 　　而政策的最后拍板是金融“国十条”的推出。7月5日，国务院办公厅下发《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》。银监会就《意见》发布了解读文件，其中提出，“民间资本进入金融业，对于动员社会资金进入实体经济，促进金融机构股权结构多元化，激发金融机构市场活力具有重要意义”。 　　在不足两个月的时间内，从国务院常务会议到国务院办公厅文件，两度重申民间资本进入金融业的重要性，加大了人们对于“民营银行即将放开”的心理预期。 　　而金融“国十条”的发布，恰恰表明了这两个月时间里政策跨越取得的成就——从资本准入到机构准入。其实既往的银行也有民资参股，且所占的份额也并不低。据数据统计，截至去年年底，股份制商业银行总股本中民间资本占比45%，城市商业银行中占比54%，农村中小金融机构中占比超过90 %。但对于民资来说，资本准入和机构准入显然不是一个范畴的概念。而出于防范金融风险等方面的考虑，中国监管层往往对民营资本发起设立的银行机构准入持审慎态度。 　　从资本准入到机构准入，各界均对民营银行寄予厚望。李克强总理在达沃斯论坛上就强调要“推进金融机构改革，特别是放宽市场准入”。 　　9月，中国人民银行行长周小川在《求是》杂志发表署名文章，明确支持民间资本发起设立民营银行，并提出推进存款保险制度建设。 　　如今备受关注的上海自贸区也向民营银行打开了大门。9月29日，中国银监会发布通知，表示支持符合条件的民营资本在上海自贸区设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等，以及与中外资金融机构设立合资银行。 　　刺激竞争 　　相对于实体经济的改革，中国的金融改革步伐已经有所滞后，到了推进市场化改革的重要阶段。那么，对于当前的金融市场来说，民营银行究竟意味着什么？多数人给出的答案是，它将能够打破现有的金融竞争格局。 　　民营银行或可打破国有银行“一统天下”的局面。“设立民营银行有利于打破大型银行对市场的垄断，提高资金的使用效率，倒逼国有银行和商业银行进行产品改革，更好满足中小企业和农村地区的发展需求。”著名经济学家王连洲如是说。 　　目前，我国的金融组织体系以中国人民银行为中心，国有商业银行为主体，但是多种金融机构并存的多元化格局仍然有待建立。在经济结构和金融组织体系结构两者之间，存在着不对称的情况，例如大企业可以从大银行贷到款，但是小企业贷款非常难。 　　大量信贷无法进入真正需要资金的实体企业，往往容易流入回报较高的泡沫领域，大量资金都在金融体