我国的农村养老保险模式浅析.docVIP

我国农村养老保险模式浅析 李军辉 内容提要：随着人口老龄化程度的加深和计划生育政策的深入，我国农村的土地保障和家庭养老两种传统养老保障方式的保障能力日渐减弱。而现行农村社会养老保险制度的种种不足使之不能很好的为农民提供完善的养老保障，因此为了解决好农民的养老问题，探索建立一种合理的养老保障体系已迫在眉睫。本文通过对我国目前农村养老形势的分析，指出了农村社会养老保障的不足，并给出了针对性的改革建议，提出了以农村社会养老保险为主、商业养老保险为补充的农村养老保障体系。 关键词：养老保险 人口老龄化 保险模式 一、引言 十七大将“老有所养”作为我国构建和谐社会的一个重要目标，提出要加快完善我国的社会保障体系，并号召要探索建立农村养老保险制度。我国是一个农业大国，全国总人口中有半数以上生活在农村。长期以来，土地保障和家庭养老一直是我国农村主要的养老保障方式，但是近年来人口老龄化速度加快、计划生育政策深入和农村劳动力外流，使得我国农村的土地保障和家庭养老的保障功能日益弱化，给我国的农村养老带来了巨大的压力。虽然农村社会养老保险工作已经开展多年，但是其体系还不完善，覆盖范围也很小，大多数的农村人口仍然处在农村社会养老保险体系之外。为了缓解我国农村越来越严峻的养老压力，实现构建和谐社会和建设社会主义新农村的目标，我们需要积极探索建立适合我国农村情况的新型养老保险模式。 针对我国农村目前的养老形势，许多学者纷纷发表文章进行讨论。《农村社会养老保险制度创新》一书根据我国现行农村社会养老保险制度设计和执行过程中的主要缺陷和问题，通过对我国福建省各种类型农民的特征进行分析，系统地提出了我国农村社会养老保险制度创新的基本思路和模式等。《我国农村发展商业养老保险探析》（崔玉江，2008）通过对农民养老保障的需求进行分析得出了我国农村发展商业养老保险的必要性，然后深入地分析了农村发展商业养老保险所面临的制约因素，并根据我国农村的现实情况给出了针对性的改革建议，对农村商业养老保险的开展具有一定的指导意义。毛小兵在《商业保险参与农村养老保障的可行性分析》（2008）一文中通过对我国农村养老保障体系在执行过程中存在的不足进行分析，提出了引入商业性保险公司参与农村养老基金的管理和运作的观点，并对商业养老保险的主要优势和可行性进行了分析，针对可能面临的问题提出了针对性的建议。张时玲通过《中日农村养老保险制度的比较及其启示》一文对日本和我国农村养老保险制度的情况进行了阐述，并将两国的农村养老保险制度进行了详细比较，得出了日本经验对我国农村养老保险制度建设的启示。《农村养老保险制度的国际经验借鉴》（戚敏，2007）通过对西方工业国家农村养老保险制度发展模式的探讨，并结合我国的实际国情，对我国农村社会养老保险制度的发展提出了政策建议。 随着我国农村经济水平的发展，农民的养老方式也将逐渐转变，为了能给农民提供完善的养老保障，应结合我国农村居民的养老需求的状况建立一个适合我国农村的养老保障体系，即以一个多层次的逐步完善的农村社会养老保险为基础，逐步引导保险公司进入我国的农村市场，使二者相辅相成，互相促进，共同为我国农民提供更完善的养老保障。本文在第二部分分析了我国农村的养老形势以及传统养老方式和农村社会养老保险存在的弊端，最后给出了针对性的改革措施并对保险公司进入农村市场给出了一些建议。 二、我国农村目前的养老形势 （一）我国农村的人口老龄化现状 按照联合国国际人口学会对老龄化社会的划分标准，我国于2000年就跨入了老龄化国家的行列，又由于我国人口基数大以及实行计划生育政策所带来的人口自然增长率下降等因素的影响，我国是目前世界上老年人口最多的国家，而且人口老龄化的速度也越来越快。下表是我国人口年龄结构的变化表。 表一 中国人口年龄结构变化表 单位：% 1964 1982 1990 1995 2000 0-14岁人口 40.69 33.59 27.69 26.73 22.89 15-64岁人口 55.75 61.50 66.74 66.57 70.15 65岁以上人口 3.56 4.91 5.57 6.70 6.96 老年赡养比 6.38 7.98 8.35 10.06 9.92 资料来源：根据《国家统计年鉴2008》和《农村社会养老保险制度创新》中的相关数据整理而得 从表一中的数据我们可以看出在历次统计中，我国人口结构发生了较大的变化，65岁以上老年人口在总人口中所占的比重逐渐增大，而0-14岁年龄段的人口比重却大幅下降，老龄化的加剧将使劳动人口的老年赡养比逐年增加，加重了劳动人口的养老负担。同时，必须要面对的一个重要事实是，我国