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保险的功能 （一）人类保险思想的萌生与保险的萌芽 保险思想仓储制度是我国古代原始保险的一个重要标志，镖码、镖单、镖力；国际上《汉谟拉比法典》是有关保险的最早法规；基起特制度即行会制度，是原始的合作保险形式。 保险萌芽：在各类保险中，起源最早、历史最长者是海上保险。同共海损是海上保险的萌芽。十五六世纪的海上保险是人身保险的萌芽。 （一）中国现代保险业的形成 * * 一、内容： 第一节 保险的要素与特征 第二节 保险的种类 第三节 保险的职能与作用 二、章节重点： 本章均为考试重点 一、保险的含义 1、不同的角度定义（三个角度）： 经济角度 财务安排 法律角度 合同行为 风险管理角度 分散风险、消化损失 考点一：保险的四大含义 《中华人民共和国保险法》第二条 本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 考点二：对保险的定义 《中华人民共和国保险法》定义 投保人 保险费 保险人 保险合同 赔偿、给付保险金 商业保险行为 考点二：对保险的定义 二、保险要素（五个） ⑴ 可保风险的存在 ⑵大量同质风险的集合与分散 ⑶保险费率的厘定 速 记 方 法 ⑷保险基金的建立 两风（可保风险、同质风险） ⑸保险合同的订立 两钱（保险费率、保险基金） 一合同（保险合同） 保险的要素——是指进行保险经济活动所应具备的基本条件。 考点三：保险的五大要素 考点四：可保风险应具备的条件 可保风险应具备的条件：（速记方法：重大纯不可分） 1、风险应当是纯粹的风险 风险事故一旦发生，只有损失的机会，没有获利的可能； 2、风险应当是意外的 （不） 没有可测性 ，非故意 3、风险应当使大量标的均有遭受损失的可能 同质风险单位都会面临； 可保风险：是指符合保险人承保条件的特定风险。 可保风险应具备的条件： 4、风险必须有导致重大损失的可能 重大损失的可能性较大、遭受重大损失的机会较小； 5、风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失 损失的发生具有分散性； 6、风险必须具有现实的可测性 是制定费率的依据。 考点五：可保风险应具备的条件 考点五：同质风险的概念及集合与分散的条件 大量同质风险的集合与分散 1、大量风险的集合体 这是实现保险互助性的方法，即集合多数人的保费，补偿少数人的损失。 （1）风险分散的技术要求， （2）概率论和大数法则原理在保险经营中的运用。 大量同质风险的集合与分散 2、同质风险的集合体 注意：⑴保险的经济补偿活动的过程，既是风险的集 合过程，又是风险的分散过程。 ⑵同质风险的概念： 同质风险 种类 品质 性能 价值 考点