第三方支付公司反洗钱培训课件.ppt

反洗钱的基本情况介绍 1 一、什么是洗钱和反洗钱？ 洗钱的定义 洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。 反洗钱的定义 是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照有关法规采取相关措施的行为。 二、洗钱活动有哪些途径或方式？ 通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移； 利用别人的账户提现，切断洗钱线索； 利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注； 设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”； 通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化； 通过购买彩票进行洗钱； 通过购买房产进行洗钱； 通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。 三、反洗钱工作的监管？ 监管者 根据《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，中国人民银行是我国反洗钱工作的行政主管部门。 相关法规 《中华人民共和国反洗钱法》 《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》 四、反洗钱的法律责任？ 根据 《反洗钱法》的规定，有下列行为之一的，由中国人民银行责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款： 未按照规定履行客户身份识别义务的； 未按照规定保存客户身份资料和交易记录的； 未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的； 与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的； 违反保密规定，泄露有关信息的； 拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的； 拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。 四、反洗钱的法律责任？ 有上述行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，责令停业整顿或者吊销其经营许可证。 对有前两款规定情形的机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令机构给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。 违反《反洗钱法》规定，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 反洗钱的组织架构及职责 2 一、反洗钱组织架构 二、分公司的人员职责 分公司总经理——分公司反洗钱总负责人 对分公司的反洗钱工作负责、统筹分公司反洗钱工作 严格把关客户的准入 监督分公司人员跟踪了解客户情况 统筹、组织分公司的反洗钱培训及宣传工作（每年至少2次） 统筹分公司人员配合营销管理部的反洗钱审计工作 对客户资料及反洗钱相关信息保密 二、分公司的人员职责 风控接口人（分公司行政） 负责与风险管理部对接反洗钱工作 核对客户的身份资料信息 配合风险管理部搜集可疑交易信息 配合风险管理部进行客户排查（具体操作见排查流程） 向风险管理部报告可疑交易 对客户资料及反洗钱相关信息保密 二、分公司的人员职责 业务经理 按要求收集客户五证一照等资料，识别客户身份 按要求对客户进行反洗钱培训 跟踪了解客户情况 按要求对客户进行排查并反馈排查结果 发现可疑交易时及时向分公司风控接口人报告 对客户资料及反洗钱相关信息保密 服务部 按要求对客户进行排查并反馈排查结果 对反洗钱相关信息保密 分公司反洗钱工作的内容及措施 3 分公司反洗钱工作的主要内容 客户身份识别 跟踪了解客户情况 客户身份资料的保存 客户排查及可疑交易报告 反洗钱培训与宣传 配合反洗钱审计 一、客户身份识别 按最新的业务开通表登记客户信息（10月25日已下发） 收集客户五证一照复印件 核对客户有效信息 二、跟踪了解客户情况 与客户保持紧密联系，进一步了解客户情况 如实将了解情况报告分公司风控接口人 三、客户身份资料的保存 根据公司反洗钱内控制度的规定，客户身份资料统一由行政部保存： 确保各类客户身份资料的齐全、有效（五证一照、协议等） 客户身份资料应自业务关系结束当年计起保存5年 配合有关部门对客户身份资料的调阅 四、客户排查及可疑交易报告 排查发起人：风险管理部 排查负责人：分公司风控接口人 排查执行人：服务部、业务经理 排查结果反馈人：分司风控接口人 可疑交易报告人：分公司风控接口人。分公司人员在日常排查中发现可疑交易时，统一报分公司风控接口人，由分公司风控接口人向风险管理部报告。 五、反洗钱培训 培训负责人：风险管理部统一对分公司总经理及分公司风控接口人进行反洗钱培训，分公司总经理负责组织对分公司人员的培训，业务员负责对特约商户进行培训 培训的对象：分公司员工与公司签约的特约商户