论我国商业银行个人理财业务法律监管制度的完善-毕业论文.docVIP

中图分类号：  密  级： UDC： 本校编号： 硕 士 学 位 论 文  论文题目：  论我国商业银行个人理财业务 法律监管制度的完善  研究生姓名：  杭 行  学号： 20090301070695  校内指导教师姓名：  黄 茂 钦  职称：  副教授  校外指导教师姓名：  职务职称：  申请学位等级： 硕  士  学科：  法学  专业：  经济法学  论文提交日期：  论文答辩日期： 独创性声明 本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作和取得的研究成 果，除了文中特别加以标注和致谢之处外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研 究成果，也不包含获得 西南政法大学 或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。 与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了 谢意。  学位论文作者签名：  签字日期：  年  月  日  学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解 西南政法大学 有关保留、使用学位论文的规定。特授权 西 南 政 法 大 学 可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，并采用影 印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编以供查阅和借阅。同意学校向国家有关部门或机 构送交论文的复印件和电子文档。 （保密的学位论文在解密后适用本授权说明）  学位论文作者签名：  导师签名：  签字日期：  年  月  日  签字日期：  年  月  日  2 硕 士 学 位 论 文 论我国商业银行个人理财业务法律监管制度的 完善 On the Perfection of the Legal System of Regulation of the Commercial Bank’s Personal Financing Business in China  作 者 姓 名： 指 导 教 师：  杭行 黄茂钦  西  南  政  法  大  学 Southwest University of Political Science and Law 内 容 摘 要 我国商业银行个人理财业务在飞速发展的同时，各种问题与纠纷也一一暴 露：监管部门监管不到位，监管职能重叠；客户利益得不到充分保障；银行为达 到指标利用各理财产品高息揽存。这些行为不但对于商业银行个人理财业务健康 发展有所阻碍，对金融消费者的保护也造成障碍，甚至对我国金融稳定也有所影 响。针对这些问题，本文立足于我国商业银行个人理财业务发展的现状，结合我 国分业监管下的金融监管模式，以商业银行个人理财业务发行流程为主线对个人 理财业务的监管进行分析和探讨，发现目前我国存在的问题并对其加以分析，试 图在借鉴域外经验的基础上结合我国自身现状与特点完善我国商业银行个人理 财业务的监管。 论文正文一共包括四部分： 第一部分是商业银行个人理财业务的一般问题概述。这一部分在对商业银行 个人理财业务发展历史进行探讨的同时，对商业银行个人理财业务的概念进行了 列举，说明了我国商业银行个人理财业务的类型。随后，文章分别对我国商业银 行个人理财业务监管的理论基础与必要性进行了分析与说明，并对监管模式的类 型以及目前我国商业银行个人理财业务监管的类型进行了探讨。 第二部分在第一部分的基础上对我国商业银行个人理财业务的监管现状进 行分析。在对现状的分析上，发现在我国分业监管的金融监管体系下，商业银行 个人理财业务法律监管存在的包括法律性质不明确、市场准入标准不完善、监管 标准不统一、信息披露不充分等问题，并试图对这些问题进行详细的说明和分析。 第三部分介绍了域外商业银行个人理财业务的监管经验及其启示。这一部分 包括美国、澳大利亚以及英国它们对理财业务的法律监管模式并对其进行简单的 归纳，以试图提取出其中对我国商业银行个人理财业务监管的启示。 第四部分是本文的最后一部分，其结合了第二、三部分的内容，得出目前完 善我国商业银行监管应在坚持目前分业监管的模式下，加强各个监管机构的联系 与协调。故，最后在以商业银行个人理财业务的发行流程为主线的基础上，将我 国商业银行个人理财业务监管现状与域外可借鉴经验相结合，提出了准确界定理 1 财业务法律性质、明确市场准入标准、完善资金的第三方托管制度、建立同一监 管标准完善信息披露制度等一系列完善我国商业银行个人理财业务的监管的建 议。 关键词：商业银行；个人理财；监管模式；法律监管 2 Abstract Commercial bank’s personal financial services rapidly developed in China. At the same time, all kinds of