保险学第九章核保与理赔.pptVIP

保 险 核 保 保 险 理 赔 一、保险核保的含义 就是保险人对愿意参加保险的人所提出的投保申请经过审核，决定是否接受的过程。 承保质量直接关系企业的财务稳定和效益，并反映企业的管理水平。 二、保险核保的基本要求 扩大承保能力并保证保险人经营的稳定性 总承保金额要等于或小于总承保能力 保证核保质量，获得最大经营收益 寻找承保额与盈利的最佳结合点 三、核保的环节与程序 制定核保方针、编制核保手册 规定费率、金额，拒保体等，不同等级核保人员的权限 核保信息的收集和整理 最基本渠道—投保单 对标的直接检查了解 社会公共部门的信息 审核：对承保案件进行分类 三、核保的环节与程序 影响核保的因素 逆向选择的存在 道德危险（故意使危险事故发生、增加损失） 公司自身经营因素 保险人的承保能力 展业和核保的冲突 核保人员的经验 其他因素 如：利率的变动对人寿险的影响 三、核保的环节与程序 核保决策的主要内容 对保险客户的控制：完全行为能力、保险利益 对投保标的的控制：审核标的的危险状况 对保险责任的控制：对特殊危险特约承保 对保险金额的控制：避免超额承保 对保险费率的控制： 签发正式保单 单证管理 概念 保险标的发生保险事故后，保险人对被保险人所发生的责任范围内的经济损失履行经济补偿义务，对被保险人提出的索赔进行处理的行为。 理赔程序（以财险为例） 受理赔案 初步审核 确定危险事故原因 确定赔偿金额 赔偿、给付 处理损余、行使代位追偿权 1、受理赔案 登记工作。保单号、客户名称、出险时间地点等 查抄案底 核对客户申请和底单 立案编号 2、初步审核 合同是否有效力 损失是否是所承保危险引起的 损毁财产是否是所保财产 损失是否是在被保地域发生，是否在承保时间发生 索赔人员是否有索赔权 3、确定危险事故原因 近因原则 4、确定赔偿金额 5、赔偿、给付 方式：货币赔付、修复原物、更换部件、重置 6、处理损余、行使代位追偿权 4、确定赔偿金额 确定损失价值 实际现金价值法：重置成本—折旧 重置价值法：损失发生时的市场价格 约定价值法：合同的约定价值 确定赔偿金额 比例责任赔偿方式：按损失程度或保险保障程度进行分摊 第一责任责任赔偿方式：在保额内全额赔偿损失 限额责任赔偿方式：限额责任赔偿和免责限度陪偿 定值保险赔偿方式 * * 第九章 核保与理赔 第一节 保险核保 第一节 保险核保 第一节 保险核保 第一节 保险核保 第二节 保险理赔 第二节 保险理赔 第二节 保险理赔 第二节 保险理赔