第七章、消费信贷.pptVIP

第七章、对个人客户的消费信贷及管理 教学要求：通过本章学习，学生应了解消费信贷的作用、应具备的条件及贷款的种类，掌握消费信贷的管理要点。 三、消费信贷（也称信用消费） （一）概述 1、含义是由金融机构提供信贷，支持消费者购买消费品或进行消费活动，从而解决现有购买力与消费需求不匹配的矛盾。 2、作用 ①消费信贷能有效刺激消费、扩大内需、促进国民经济增长 ②消费信贷是有效完善货币政策传导机制的需要 ③消费信贷有利于人民生活水平的提高 ④消费信贷有利于银行资产结构和效益的改善 ⑤消费信贷有利于促进社会信用制度的建立 3、消费信贷的条件： ①消费观念更新 ②物质供应充裕 ③金融机构资金供应能力得到改善 4、我国目前消费信贷的政策 ①稳步推进和拓展消费信贷业务 ②建立健全消费信贷职能机构；总结经验，完善管理办法 ③加大消费信贷投入 ④逐步扩大消费信贷服务领域，开发新品种 ⑤合理确定利率，期限和还款方式，促进消费信贷的发展 ⑥提供全方面优质金融服务 ⑦逐步建立个人消费信贷信用登记制度，加强管理，防范和化解风险 （二）消费信贷种类 1、住房类： ①住房按揭贷款：在以楼宇为抵押、卖房者担保（承诺）或购房者不能还清房款时由卖房者进行回购、购房者支付一定比例房款的前提下，银行向个人购房者发放的贷款，用于支付全部房款 ②个人住房贷款：用于职工购房、集体建房、在二级市场上购房或差价换房等 ③个人住房公积金贷款 ④住房装修贷款 ⑤住房组合贷款 ⑥个人商业用房贷款 ⑦外汇购房抵押贷款 2、汽车消费贷款： 居民或企事业法人购买指定品牌的国产汽车 3、教育类： ①国家助学贷款 ②经营性助学贷款 ③再学习贷款 ④留学贷款 4、其他类： 包括银行卡、个人大额耐用消费品贷款（3000元以上，2年以上）、个人综合消费贷款、旅游贷款、助业贷款、农用物质、农机贷款、存贷综合的专项储蓄、个人小额短期信用放款。 注：以上各类贷款及操作可查询工商银行或其他银行网站的相关内容。 （三）现行政策规定 1、对象规定 2、条件规定 2、期限,利率,额度的规定 4、借款人应提供资料 5、担保及保险 6、合同变更和解除 （四）操作规程 1、申请 2、受理初审 3、贷前调查 4、贷款审查 5、鉴定合同 6、放款 7、贷后检查及其收回 8、建立健全信贷档案 * * *