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浅议保险经纪公司发展存在的问题与对策 《中国保险报》上的文章，和你分享一下： 发布时间：2012-11-27 10:30:24 　 作者：蔡旭　来源：中保网·中国保险报 摘要：中国已经成为世界第一大保险市场，在广泛投资风险的同时人们逐渐意识到聘用保险经纪人来代为处理保险安排和索赔事务，可以使自己从复杂的保险条款中解放出来，真正成为保险的主人，保险经纪公司在中国应运而生。与其他企业一样，保险经纪公司也要经历从小到大，从年轻到衰老、从幼稚到成熟的过程，所以大部分中国保险经纪企业仍然因为年轻而存在某些问题。本文通过分析保险经纪公司发展中存在的问题，结合实际工作经验，就如何使保险经纪公司保持快速稳定发展进行了深入探讨，并提出相关建议和看法。 一、前言 我国《保险法》第一百一十八条规定“保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构”，保险经纪人在我国主要以保险经纪公司的形式存在，其业务范围包括：再保险经纪业务；为投保人拟定投保方案、选择保险人、办理投保手续；协助被保险人或受益人进行索赔；为委托人提供防灾、防损或风险评估、风险管理咨询服务；中国保监会批准的其他业务。 大量实践证明，保险经纪人能够深化保险市场分工，减少保险交易成本，优化配置保险市场资源，推进保险市场科学发展。除此之外，聘用保险经纪人还有利于维护投保人利益，解决保险市场信息不对称等问题，这是标志着一国保险市场是否成熟的重要环节。1995年，《中华人民共和国保险法》首次以法律形式正式确立了保险经纪人制度；1998年，第一部保险经纪人的专门法规《保险经纪人管理规定（试行）》诞生；1999年，我国举办了第一次保险经纪人资格考试；2000年，中国设立首批保险经纪公司，培养了首批保险经纪从业人员。经过十余年的快速发展，国内保险经纪行业成长迅速，至2011年，全国保险经纪机构已增至416家，涉及经纪保费达308.1亿元。 二、我国保险经纪公司发展中存在的问题 与保险市场发达的国家相比，我国保险经纪公司的规模较小，专业水平较低，在发展过程中不仅受外部市场与政策环境影响，同时受组织架构不完善、人才匮乏、专业服务能力较低等问题限制，另外违规操作、从业人员职业与道德教育缺失等其它问题也不断困扰着保险经纪行业，具体归纳为以下几个方面： （一）外部环境对保险经纪公司的不利影响 随着我国改革开放和市场经济体制的建立与不断完善，行业企业对风险管理工作愈加重视。2001年和2002年，国家为了鼓励保险经纪公司发展，在新出台的《保险法》和《保险经纪机构管理规定》中明确了保险经纪人的法律基础，极大地鼓舞了保险经纪行业发展信心。受市场所限，相关配套实施细则和行政法规可执行度不高，保险经纪监管政策仍需进一步完善。另一方面，由于保险经纪在中国存在的时间短、规模小，很多客户认为保险经纪是保险公司的“代理或展业”的渠道之一，保险经纪公司的价值无法完全展现。 （二）自身不足对保险经纪公司的限制 保险经纪公司还受经营机制不完善、人才较为匮乏、专业服务能力较低等自身不足问题的限制。 1.经营机制不完善 按照保险经纪业务流程，投保人在和保险经纪公司签署了相应的经纪合同之后，保险经纪公司应严格按照保险经纪业务链条，为投保人提供风险评估、风险管理、保险方案设计、协助办理投保手续、协助索赔，提供防灾、防损等服务。但是有些保险经纪公司基本业务流程未能按业务链条将保险经纪服务有序开展下去，损害了投保人的利益。如某保险经纪公司的分支机构由于缺乏长远规划、经营机制不完善，导致无法在当地正常经营，只能被迫撤点，使得保险经纪人不能有效地履行为投保人提供保险经纪服务的职责，合同纠纷时有发生。 2.人才较为匮乏 成熟的保险经纪公司在与高级人才的双向选择中更容易被人才青睐，但国内保险经纪公司良莠不齐，保险经纪公司对招收人员把关不严，部分从业人员几乎在没有任何工作经验的状态下就进入了保险市场，他们大多无法胜任保险经纪业务开发工作，在面对客户时可能间接损坏公司信誉，导致恶性循环。 3.专业服务能力较低 保险经纪公司是衔接保险公司与客户的重要环节，其核心竞争力主要体现在前期风险管理与后期协助索赔服务。前期风险管理就是要求保险经纪人能够全面、科学、有针对性地揭示投保人风险，针对不同的风险制定不同的风险管理策略，为投保人量身拟定科学、合理的保险保险方案，并提供信誉和服务最优的保险人；后期协助索赔服务要求保险经纪人在保险标的出险后，向保险人递交出险通知书，