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研究背景及意义 2012年6月8日和7月6日，我国金融机构人民币存贷款基准利率及其浮动区间经历了两次调整。目前，金融机构人民币1年期存款基准利率累计比调息前下降0.5个百分点，上浮区间扩大到基准利率的1.1倍；1年期贷款基准利率累计比调息前下降0.56个百分点，下浮区间扩大到基准利率的0.7倍。这两次利率调整是我国利率市场化的重要步骤。利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。它是由市场供求来决定，包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。实际上，利率市场化就是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构根据自身资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融结构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。利率的变化直接影响政府、企业、银行、个人等经济主体的筹资成本，进而影响其经济行为以及社会资源在经济领域内的合理分配。在经济发展初期，政府管制下的利率策略有利于整个经济体系的稳定和发展，政策调控效率较高。但随着我国债券市场的成熟发展、银行理财产品比重的日益增加、银行信贷在社会融资总量中的占比明显下滑以及直接融资比重的上升，传统利率管制的空间正被逐步压缩，市场化力量正不断扩张。,债券回购利率,以及外币利率等都已实现市场化.所以我国金融机构存贷款利率的市场化改革就显得尤为迫切和重要了。 文献综述 目前许多学者都对我国利率市场化改革进行了深入的研究和探讨.在就研究利率市场化的必要性中,朱建中和张海森提出了自己的观点:”利率市场化有利于发挥利率的杠杆原理作用,更好的落实国家的宏观调控.有利于国内金融与国外金融,货币市场与资本市场的对接.实现我国金融体制的改革.”而郝明宇更是在论利率市场化进程中深入的研究了利率市场化改革对我国资本市场的影响,他提出:” 1,利率市场化有利于金融机构经营管理和金融服务水平的提高。银行和企业之间实现了双向选择，银行在不断推出各种优惠政策吸引优质客户群的同时，还通过加强金融服务质量，增加金融服务品种等方法，增进银企之间的协作关系。2, 利率市场化提升了金融机构的自主权。利率浮动区间的扩大，使金融机构在对企业贷款时拥有更大的自由度。能自主地根据贷款企业和贷款项目的风险高低确定贷款利率的高低，金融机构贷款资金定价能力得到显著提高。” 就我国利率市场化现状方面。李建提出: 2007年1月4日，上海银行问同业拆放率正式运行，是中国利率市场化进程中关键的一步。Shibor开创了利率的新时代，被称为中国式的“联邦利率”。到现在为止，我国包括国债市场、金融证券市场和企业债券市场在内的全部金融市场的利率已经基本实现了市场化；存款金融机构的贷款利率浮动幅度基本上不再对银行利率的选择约束太多。但是，目前我国还有一些利率尚未完全实现市场化，表现在：保持了存贷款利率的上下限管理；企业债的发行利率仍需要审批；银行间债券市场与交易所债券市场的分割状态没有最终消除；货币市场与资本市场也同样处于分割状态. 王颖在论述利率市场化的必备条件时给给出了自己的观点.她指出市场化利率应具备:1宏观经济稳定. 因为如果一个国家经济易于波动,在利率市场化之后,随着利率的波动,经济会以更大的幅度波动,那么对经济就会产生不良的后果.2资金市场的供求还应大致平衡.市场化利率的重要特征就是利率水平由资金市场的供求状况来决定,那么,一个重要的前提条件就是资金必须作为商品而存在,也就是资金的商品化,另外为了防止在利率市场化以后经济的大幅度波动,资金市场的供给与需求应当是大体平的.3微观经济主体在经济上具有的独立性. 企业必须是产权清晰,权责明确的法人主体,而金融机构也必须具有决策的独立性,只有这样,二者才能够从自身利润最大化的条件出发来决策,以满足市场规则及需要G毛传为老师还特别指出:利率市场化的重要必备条件还应有国有企业的企业化和国有商业银行商业化,表明了国有企业的企业制改革对利率市场化有着重要的影响. 而就论述利率市场化改革的具体推进策略,学者们也给出了不同的看法.罗炎杰在应对我国利率市场化改革的措施研究中通过对外国诸如美国,日本,韩国的利率市场化改革的成功经验的分析综合,就我国的国情提出了以下几点建议.1,构建稳定的宏观经济基础. 目前，我国的通货膨胀已经基本得到了控制,2012年的宏观经济政策已不再把通胀作为最主要宏观渊控的目标，但通货膨胀问题仍不容忽视.在国内经济中对民生和经济总量有重要影响的房地市场调控已经取得成效，从经济的长远健康角度而言，目前的房价仍具有泡沫成分，房地产市场调控在2012年仍然重要。2,金融市场基准利率体系建设. 目前国内较为理想的基准利率是Shibor，但是使用S}1ibor作为基准利率也有存在的问题，首