国寿美满康宁综合保险说明会课件课件.pptVIP

刘靖宇 frank57@163.com 精英培训 时间: 2008/11/15~2008/11/15 地点: 讲师: 博客: 金融风暴恰好检视财务结构? 理财投资组合图 投资、理财的区别 财经短讯 次级房贷吹皱一池春水 从最大的财金机构谈起 贝尔斯登(贱卖) 美林(卖给美国银行) 雷曼兄弟(破产保护) AIG(美国政府注资850亿) 高盛 摩根史坦利 中国内伤不重 中国股市没有融资、放空 房贷控制严格，并没有使金融机构受伤 金融机构没有设计高杠杆的投资产品，故老百姓受伤不重。 政府资金充裕，有足够力量救援内地相关金融机构 基础建设可以有效拉动经济成长 美国政府救市策略 接收二房 850亿支援AIG 7000亿救市 调降利息两码 中国最大的利益是美元坚挺 因为中国是美国资产的最大投资者，大约有一兆八千万美元 巴菲特说 当大家恐惧的时候你要贪婪 当大家贪婪的时候你要恐惧 未来可能的发展方向 信贷紧缩 经济衰退 公司倒闭、失业率升高(1929美国失业率25%、德国40%) 敢于低点进场的人才有机会享受后来的成长 企业可能的风险 汇兑风险 应收债款风险 现金流量风险 家庭风险控管 2008/10/6~2008/10/12 三大利多救市 中央汇金公司购入中行、工行、建行股票 国资委支持央企回购上市公司股份 印花税单边征收 真正长期的股指上扬 美国经济开始好转 失业率下降 所有金融不确定因素结束 资金开始重新回到新兴亚洲 原物料价格回落，PPI随之回落 看的出现在是空头 空头不是投资股票的好时候，因为看错可能要亏很多。 巴菲特最近在美国大买能源股，结果买了40亿美元，现在已经下跌23% 空头投资三宝 分批投入 持续投入 年年回报 低点更该理财1997年高点套牢 总结 空头时间短，多头时间长 持续投资会赚到 空头分批投入风险低(长年期) 全部放银行最吃亏，因为景气起飞通膨到 自己不会选择投资工具，不如跟着大企业走(中国人寿) 空头赚稳健，多头赚回报(保险) 国泰人寿的低潮及应对 1970石油危机 1975年台湾与美国断交 黑色星期一是指1987年10月19日(星期一)的股灾。当日全球股市在纽约道琼斯工业平均指数带头暴跌下全面下泻，引发金融市场恐慌，及随之而来1980年代末的经济衰退。 国泰人寿的低潮及应对 1990的波湾战争 1998东南亚经济危机 2000网络泡沫 2001的911事件 2003的非典 2008的次贷风暴 不同风暴相同应对 消费者收入下降，主推长年期险种为主 长年期佣金率较高，领佣期较长，对稳定团队有很大帮助 抢攻增员市场，为下一波景气作准备 拉高活动量，推出回馈市场的活动。拉高活动量 从九八年及零三年来看，不景气时，销售成绩相对突出。 保险销售的几点误区 景气不好说客户收入低不好卖。 景气好客户的钱都投在股市、房市没有钱 其实，中国人的习惯，不可能把所有的钱都拿出来投资，看我们现在的存款金额就知道，大家有钱，都在银行 投资分析 股票、基金风险大 房市正好在下滑 债券价格已偏高 银行利率在下调 不动的只有医疗费，看到医疗类股抗跌就知道 看来只有保险好，没有风险稳赚到 专业在基础 现金价值 保费结构 为什么短期解约保费拿不回来? 飞机意外险，平安落地也拿不回来 秧苗短期收割，也是血本无归 这就是为什么，我只要求你将20%的资金放在我们公司的原因。 为什么初年度现金价值比较少 长年期短年期谁好? 主要是由外部环境来决定 利率 利率高，交费慢等于多赚利息 通货膨胀率 通货膨胀率高，现值就比较低，等于保费交的少。 长年期保险的优势 不用等到准备好了，才开始享受保险好处。 随着通货膨胀，保费越交越轻松 资金逐步放入保险公司，更利进行组合投资。 充分发挥保险财务杠杆的力量 什么是现值? 未来的钱现在值多少? 保险精算中大量使用这样的工具 保险中的医疗、养老购买额度，应该测算现值后才能决定 现值跟利率呈反向变动 保费每年现值列表 分红型保险五大销售点 复利的力量 风险管理 投资产品组合效益(不在比较而是合作) 养老 遗产税 基本概念 何时取回不亏，四项收益都要计算 现金价值及年金查表可知 美满无限 美满一生＋康宁保险 险种特点 险种优势 实例说明 关爱无法计算、未来可以计划 组合保险优势 避开单一险种，客户容易对险种本身有意见 组合之后一份保费，两种保障 一次销售，两份佣金 兼顾投资与重疾，客户保障更完全 容易以新险种的方式切入销售 综合保险特点 投保范围：0周岁——60周岁 保险期间：生效之日——75周岁 交费方式：期交 交费期间：8年、12年 5.意外功能： 因意外风险身故，拥有高额保险金 6.借款功能: 出现资金周转问题，可持保单向公司申请借款。