理财产品之民间融资(质押篇).docVIP

理财产品之民间理财 之质押融资篇 【概念】 质押是指借款人以合法有效、符合贷款人规定条件的质押出质，向贷款人申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。 当借款人不履行还款义务时，贷款人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。 【特征】 ① 具有一切担保物权具有的共同特征——从属性、不可分性和物上代位性； ② 质权的标的是动产和可转让的权利； ③ 质权是转移质物的占有的担保物权，质权以占有标的物为成立条件 【优势】 ① 时间短、周转快，操作流程简便； ② 贷款风险低，担保方式相对安全； ③ 质物范围广泛，拥有合法处分权的质物皆可出质； ④ 还款还息方式灵活多样； ⑤ 贷款金额是以质押物的市值为依据，贷款期限适中； ⑥ 质物留置。 【种类】 动产质押和权利质押 2.1 动产质押 动产质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债券的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照中国《担保法》的规定以该动产折价或者以拍卖、变动该动产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人。 设定动产质押，出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。根据中国《物权法》的规定，质押合同是诺成合同，并不以质物占有的移转作为合同生效要件。 【特征】 ① 动产质权是一种担保物权； ② 动产质权的客体仅以动产为限； ③ 动产质权人必须占有质物； ④ 动产质权的内容在于留置质物，并在债务人不履行债务时以质物的价值优先受偿。 【分类】 2.1.1 房产证质押贷款 【概念】 房产证质押贷款是指福元运通的借款人以合法有效、符合贷款规定条件的房产证出质，向福元运通的贷款人申请取得一定金额的贷款，并按期归还贷款本息的贷款业务。 【案列】 短期融资的好棒手 在沪经营多年的王先生，趁1999年沪上房价较低时，一次性付款购买了多套全产权房。2009年初，王先生看中了北京路上的一处价值500万元的商铺，但在首付款上却犯了愁。原来，商铺贷款必须要首付4成，一下子要拿出200万元，对王先生来说难度不小，虽然王先生可以出卖部分全产权房获取资金，但是资金变现时间长、买卖房屋手续繁复，可能使到手的商机稍纵即逝。更重要的是，王先生认为房价还会继续上涨，卖房变现非常可惜。王先生通过多种渠道打听，得知可以通过福元运通牵线搭桥，以房产证质押的方式获取资金融资，于是就揣着自己的房产证，来到福元运通顺利的办理了房产证质押业务，三套全产权房共获得了400万元的融资款。这样，王先生只需要再支付100万元，不用按揭就能轻松购得称心的商铺。 2.1.2 汽车质押贷款 【概念】 汽车质押贷款是指福元运通的借款人以合法有效、符合贷款规定的汽车出质，向福元运通的贷款人申请取得一定金额的贷款，并按期归还贷款本息的贷款业务。 【特征】 ① 依法拥有符合质押贷款条件的汽车； ② 贷款金额最高可达汽车市值的40%，贷款期限一般以3个月为限； ③ 还款还息方式采用双方约定期限或一次性偿还； ④ 汽车交由借贷双方指定的人员保管。 【案例】 不卖车，也能融资成功 我们接触最多的通过车辆融资的形式一般都是把车辆进行变卖，以获取资金。随着福元运通理财市场的不断扩大和客户要求的升级，针对使用车辆进行融资的人士特别推出了车辆质押融资形式。 从事陶瓷贸易的韩先生生意做的很大，因产品质量过硬畅销全国大部分省市，在4月中旬他突然接到一家区域大型连锁超市的一批紧急订单。如果想接下此订单并顺利的按时交货，就必须扩大生产规模，他早就有扩大生产规模的想法。但购进设备的资金不凑手，借遍亲戚朋友之后，资金缺口仍有近20万元，想通过银行贷款根本不可能，不仅是银行繁琐的手续，更是贷款审批较长的周期，想到这些，韩先生一下子没有了热情。此时朋友不经意间提到福元运通民间融资，让韩先生看到了曙光，他通过与福元运通客户服务中心的理财顾问进行沟通后，因其房产已经在银行进行抵押过，且剩余价值有限，建议他使用车辆质押的方式进行融资。韩先生接受了理财顾问的建议，当天下午就为其找到了放款客户，在第二天办理了车辆的质押手续，当韩先生拿到急需的20万元资金时，他说：“真的没想到民间融资速度比银行快这么多，而且利息看着比银行高，但是通过银行办贷款时一些隐性的费用加到里面，基本和这个利息一样，更重要的是速度是银行无法比拟的，而且期限和还款方式要比银行方便很多”。现在韩先生每次逛商场时，下意识的都会走到陶瓷制品专柜，看到满货架都是自己供应的，一种成就感在心中跃然而起。 2.1.3 黄金质押贷款 【概念】 黄金质押贷款是指借款人以可在黄金交易所交易且交割的标准金作质押，通过福元运通平台获得资金融资的一种贷款方式。 在黄金质押贷款办理的过程中，为规避由于黄金市场价格波动造成贷款风险，借贷双方需设立并共同遵守质押黄金的警戒