保险实务 教学课件作者 李杰 bxsw11 11.2.pptVIP

任务二 保险经纪人实务 业务操作一 理解保险经纪人的概念、特征、分类 步骤1：理解保险经纪人的概念和特点 1．保险经纪人的概念 《保险法》第118条规定：“保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。” 2.保险经纪人的特点 1）保险经纪人提供的业务范围广,服务专业性强 2）保险经纪人要独立承担法律责任 3）保险经纪人必须接受投保人的委托,基于投保人或被保险人的利益,按照投保人的要求进行业务活动 4）对保险经纪人的报酬支付方式多样化 5) 对保险经纪人的市场准入条件及监管要求较高 步骤2：保险经纪市场的特征 保险经纪市场是随着保险市场的不断发展和完善而逐步形成和发展的。一般来说,保险业发达的国家,保险经纪市场也都相当发达。从世界范围来看,保险经纪市场主要具有以下几个特征: 1.业务量大,市场份额高 2.主体众多,竞争激烈 3.市场集中度高,国际化程度高 4.制度成熟,政府监管与行业自律并重 相比较而言,中国保险经纪市场出现的时间较晚,尚处在起步阶段,在市场主体数量,专业化服务水平,公司规模,国际化程度,人才素质等方面与发达国家保险经纪市场存在很大差距。 步骤3：了解保险经纪人的主要分类 按照不同的标准,对保险经纪人可作不同的分类。我国《保险经纪机构管理规定》将保险经纪人分为直接保险经纪人和再保险经纪人。 1.直接保险经纪人 2.再保险经纪人 1.直接保险经纪人 直接保险经纪人是指介于投保人和保险人之间,直接接受投保人委托的保险经纪人。直接保险经纪人与投保人签订委托合同:基于投保人或者被保险人的利益,为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务,并按约定收取佣金。 2.再保险经纪人 再保险经纪人是指促成再保险分出公司与接受公司建立再保险关系的保险经纪人。此类保险经纪机构与原保险公司签订委托合同,基于原保险公司的利益,为原保险公司与再保险公司安排再保险业务提供中介服务,并按约定收取佣金。 步骤4：保险经纪人的设立条件 根据我国《保险经纪机构管理规定》,我国保险经纪人可以采取合伙企业,有限责任公司或股份有限公司的组织形式,采取不同组织形式设立保险经纪机构时必须具备相应的条件。 1.合伙企业应当具备下列条件: (1)有两人以上合伙人,并且都是依法承担无限责任者； (2)有书面合伙协议； (3)有各合伙人实际缴付的出资； (4)有合伙企业的名称； (5)有经营场所和从事合伙经营的必要条件。 2.有限责任公司应当具备下列条件: (1)股东符合法定人数； (2)股东出资达到法定资本最低限额； (3)股东共同制定公司章程； (4)有公司名称,建立符合有限责任公司要求的组织机构； (5)有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件。 3.设立股份有限公司应当具备下列条件: (1)发起人符合法定人数； (2)发起人认缴和社会公开募集的股本达到法定资本最低限额； (3)股份发行,筹办事项符合法律规定； (4)发起人制定公司章程,并经创立大会通过； (5)有公司名称,建立符合股份有限公司要求的组织机构； (6)有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件。 步骤5：保险经纪人的入市条件 1.合伙企业入市应具备的条件: 注册资本不得少于人民币500万元 具有符合法律规定的公司章程或者合伙伙伴 具有符合规定的任职资格条件的高级管理人员 持有保险经纪人从业人员资格证书的人数在2人以上，并不得低于员工总数的1/2. 具备健全的组织机构和管理制度 具有固定的、与业务规模相适应的住所或者经营场所 具有与开展业务相适应的计算机软硬件设施 2.有限责任公司入市应具备的条件: 注册资本不得少于人民币500万元 股东共同制定公司章程 股东符合法定人数，其中持有保险经纪从业人员资格证书的人数不得低于员工总数的1/2 有公司名称，建立符合有限责任公司要求的组织结构 有固定的经营场所和必要的经营软硬件设施 3.股份有限公司入市应当具备的条件: 发起人认缴和社会公开募集的股本达到法定资本最低限额，按照我国《保险经纪机构管理规定》，注册资本不得少于人民币1000万元； 发起人符合法定人数，其中持有保险经纪从业人员资格证书的人数不得低于员工总数的1/2； 股份发行、筹办事项符合法律规定； 发起人制定公司章程，并创立大会通过； 有公司名称，建立符合股份有限公司要求的组织结构； 有固定的经营场所和必要的经营设施。 业务操作二 保险经纪人的业务范围 步骤1：了解保险经纪人的业务范围 我国《保险法》将保险经纪人的业务范围规定为： 1.为投保人拟定投保方案，选择保险以及办理投保手续 2.协助被保险人或者受益人进行索赔 3.再保险经济业务 4.参与防灾防损 5.风险评估和风险管理咨询