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人 身 保 险 实 务 业务管理中心 应霞霖 讲师简介 讲师简介 讲师简介 1995年起担任讲师 主讲《营销业务知识》 《营销产品实务》 《营销业务处理演变》 《寿险实务》 目 录 业务管理及处理模式 业务管理及处理模式 业务管理中心简介 部门架构图总公司 目 录 上海分公司业务演变 50年代老业务 上海分公司业务演变 集团业务:99版前业务:自有产品/总版产品 股份业务:99版(含)后业务 目 录 人身保险业务 业务处理流程 业务单证 普通单证是指除重要空白凭证和有价单证之外的所有业务单证。如：投保单、投保清单、保险条款、各类申请书等。 业务单证领用 业务单证核销 人身保险合同 《保险法》第十条规定 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 《保险法》第五十二条 人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。 保险合同构成 条款: 由保险单及所附条款、声明、批注、批单以及与有关的投保单、复效申请书、健康声明书和其他书面协议共同构成。 保险合同的主体 保险合同的主体即保险合同的当事人和关系人，是保险合同享有权利或承担义务的人，其中包括保险方和投保方两个方面。 保险合同的当事人指保险人和投保人。 保险合同的关系人指被保险人和人身保险合同受益人。 个人保险投保单 客户保障声明 个人保险投保单 客户资料 通讯信息： 包括通讯地址、电话、 手机、电子邮件 客户资料 保险利益 保险利益 保险利益 受益人 个人保险投保单 要约内容 1、 险种名称 2、 保险金额 3、 保险期间 4、 交费期间 5、 交费方式 6、 交费形式： 7、 年金领取年龄 8、 领取方式 9、 红利领取方式 10、选择保费自动垫交 11、合同争议处理方式 争议处理 条款 本合同争议的解决方式，由当事人在合同中约定从下列两种方式中选择一种： 一、因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，提交仲裁委员会仲裁； 二、因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，依法向保险单签发地有管辖权的人民法院提起诉讼。 个人保险投保单 告知事项 个人保险投保单 投保申请递交 首期收费方式 1、现金 2、授权扣款 3、POS 4、支票 寿险核保 风险选择 核保评估因素 特殊人群承保 无正常稳定职业/无稳定收入者 60周岁以上者 未成年人 孕、产妇 残疾人 投保时告知将要出国者 非本地居民 华侨、外籍、港澳台人士 可保利益较特殊的人群 承保条件及方法 核保结论 保险合同生效 条款:保险合同责任开始 本合同自本公司同意承保、收取首期保险费并签发保险单的次日开始生效。除另有约定外，本合同生效的日期为本公司开始承担保险责任的日期。 业务处理流程 从字面上理解，“保”是“保证、确保”的意思，“全”是“完全、完整”的意思。 保全一词在人寿保险实务上是指自人寿保险契约成立时起至终止时止，凡在保险期间内发生的一切事务都可称为保全。保全不仅包括保险费的收缴、契约内容的变更，还包括保险金、给付金、保单贷款、退保金、红利等各类给付事务。 保全项目 合同续保 交费人：投保人 合同续保 垫交保费是指在保险合同规定的宽限期结束时，仍未缴纳保险费，且保险合同有保险费垫交约定的情况下，若保险合同当时具有现金价值，其现金价值扣除以前已垫交保险费及利息、借款及利息后的余额足以垫交到期应交的保险费时，保险公司将自动垫交欠交的保险费，使保险合同继续有效。 合同续保 抵交保费是指根据保险合同约定，投保人在投保时若选择返还的红利或利差抵交续期保险费方式，经本公司审核同意，保险合同有效且在其交费期内用红利或利差来抵交该保险合同当期全部续期保险费 合同效力恢复（复效） 《保险法》第五十九条 依照前条规定合同效力中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起二年内双方未达成协议的，保险人有权解除合同。 保全项目 《保险法》第二十一条 在保险合同有效期内，投保人和被保险人经协商同意，可以变更保险合同的有关内容。 变更保险合同的，应当由保险人在原保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。 保险合同变更 更换投保人 受益人更换 授权帐号变更 减少保险金额 减额缴清 可转换权益 保额增加权益 减额缴清 减额缴清是指在保险合同交费期内，合同当时已具有现金价值的情况下，投保人申请用合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，作为一次交清的全部保险费，以相同