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第一章 风险与风险管理 第二章 保险概述 保险的要素 保险的分类及功能 保险的产生与发展 第三章 保险合同 第二节 保险合同的要素 第三节 保险合同的内容及订立 第四节 保险合同的履行 第五节 保险合同变更、中止及终止 第六节 保险合同的解释与争议处理 第五章 保险公司业务经营环节 保险公司业务经营环节 财产损失保险 企业财产保险的保险标的范围： 家庭财产保险的保险期限和费率 家庭财产保险的赔偿处理 损失险的赔偿处理 按责免赔:（习题P19-34题） 国内货物运输保险 种类: 按照运输工具和运输方式不同:水上运输险、路上货运险、航空运输险、邮包险、联运险 按照保险人承担的责任海洋货物运输可分为：平安险、水渍险、一切险 国内货物运输保险的保险期限 保险期限（仓至仓条款） 自签发保险凭证和保险货物运离起运地发货人最后一个仓库或存储所至保险凭证上注明的目的地收货人在当地的第一个仓库或存储 注：若收货人未及时提货，保险责任最多延长至收货人接到“收货通知单”后的15天 责任保险 定义:是以被保险人依法或依契约应对第三者承担的经济赔偿责任为保险标的的保险 分类：固定场所——公众责任保险 公众责任保险的承保基础是：期内发生式 产品责任保险、雇主责任保险及职业责任保险的承 保基础都是：期内索赔式 信用（保证）保险 农业保险 定义:是承保农业生产者和经营者在种植业和养殖业生产过程中因自然灾害和意外事故所造成的经济损失的一种财产保险 特征:地域性；季节性；连续性；政策性 分类：植物——种植业；动物——养殖业 牲畜家禽——畜禽保险； 海水进行养殖——海水养殖保险 一、保险代理人 三、保险代理人的权利与义务 四、保险代理人与保险经纪人的区别 第一节 职业道德概述 7个道德原则 第七章 人身保险 标的 标的是：身体和寿命 标的分为：标准体和非标准体 风险事故是：生、老、病、死、残 分类 人寿保险（标的是：寿命） 健康保险（标的是：身体） 人身意外伤害保险（标的是：身体和寿命） 人寿保险的种类之普通型人寿保险 1、死亡保险 1）定期寿险（固定） 2）终身寿险（没有固定期限） 2、生存保险 3、两全保险（储蓄性最强） 人寿保险的种类之年金保险 交费方式 趸交年金（一次性缴清） ；期交年金（分期） 个人年金 联合年金（停止给付持续到最先发生死亡为止） 最后生存者年金和联合及生存年金（停止给付持续 到最后发生死亡为止） 固定——定额年金；调整——变额年金 给付方式 被保人数 给付金额 给付日期 最低保证年金 即行给付——即期年金；延期年金（过段时间领取） 人寿保险的种类之简易人寿保险 一）特点：低保额、免体检、交费期较短 （为了防止逆选择（即有病投保），简易人寿保险大多采用等待期或削减给付制度）必考题 定义题：简易方法——简易人寿 二）简易人寿保险费率略高于普通人寿保险“三高” 免体检死亡率偏高 业务琐碎使附加管理费增加 失效率高使保单成本提高 人寿保险的种类之团体人寿保险 定义 一张总的保单——团体人寿保险 投保人：团体组织 被保险人：参加正常工作的员工 保单持有人：投保团体 被保险人所持单证为：保险单 考点 保费由雇主全部承担，参保比例是：100% 保费由雇主和员工共同承担，参保比例是： 按保监会要求75% 人寿保险的种类之新型人寿保险 分红保险 享受经营成果的是——投保人（保单持有人） 满期给付时领取者是——被保险人 盈余决定因素是：利差益、死差益、费差益 红利分配原则：公平性和可持续性 红利分配比例：70% 红利分配方式：现金红利（领取现金）和增额红利 人寿保险的种类之新型人寿保险 投资连结保险 特点：寿险和投资相结合 账户可以是外部现有的也可以是公司自己设立的 必须包含一项或多项保险责任 至少连接在一个投资账户上 保障风险承担者是：保险人 投资风险承担者是：投保人 人寿保险的条款 年龄误告 不符合投保标准 直接解除合同 少缴保费 补交（减少保险金额给付） 按实缴保费与应缴保费的比例支付 多缴保费 退还保费（增加保险金额给付） 不丧失现金价值 自杀条款 不可争辩 不可抗辩期：2年 2年内自杀不赔付退现金价值；2年后自杀赔付 交清——保额变少期限不变 展期——期限变短保额不变 以上特点：用现金价值趸交 人寿保险的定价 定价方法 保费公式 影响因素 利率、死亡率、费用率、失效率、平均保额 2-2.5——1.5-1.7 ，平均保额为1千元 影响利率的市场特点因素：销售方法、营销等 保监会规定用：