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五、不需要纳税且不能随意质押 《个人所得税法》第四条规定保险赔款免纳个人所得税。 人寿保险的保险单，必须被保险人书面同意，才可转让或者质押。 保险资金的投资渠道 可投资保险费 投资帐户 银行存款 大额协议存款 同业拆借 现金储备 各种债券 国 债 企业债券 记帐式 凭证式 上市 套利回购 三峡 电力 铁路 证券基金 一级市场 二级市场 将来可能的渠道 股 票 基金1 基金2 基金3 基金4 基金5 基金6 基金7 基金8 清华同方 方正科技 保险资金 保险资金新投资渠道平均回报 基础设施 不动产 境外投资 创业投资 股票 投资银行 保险系基金 10%——30% 8%——10% 8%——10% 30%以上 5%——10% 10%——30% 10%以上 机构投资的优势 大额协议存款 记帐式国债 指数化投资 1、保险公司把钱存银行都比个人把钱存银行赚钱多。（大于3000万，超过5年期的大额协议存款，利率可调高50-100%。） 2、保险公司买国债也比个人买国债利息高。 3、保险公司买基金比个人买基金风险低。 4、保险公司投资的特点是低风险高回报。 5、保险公司投资资本市场采用的是优化指数投资和主动投资相结合。 机构投资的优势：规模大，渠道宽，成本低 专家理财的信息和专业优势 保险公司的品牌和信誉优势 收益性 安全性 流动性 理财要关注的三个要素？ 保本且收益可观的 交费时间可长可短的 见效速度快的 保值又增值的 即同时兼顾安全性\收益性\流动性 有没有这样的理财产品? “双福临门”是什么？ 一笔稳定增长的,源源不断的,可以终生领取的现金流,让你终身有钱花! 一笔以法律形式固定下来的,绝对安全的,完全放心的,可以安全转移的资产. 平时省点，攒点，就可以换来永恒的无忧无虑的幸福人生！ 惊喜连连 财运滚滚 短期投资 终身享受 一重惊喜 短短十年投资 带来一生的财富 享受终身的幸福 固定收益高 返还速度快 二重惊喜 隔年摇一摇 财富掉下来 分红效益高 年年有惊喜 三重惊喜 客户 70% 红利 分红有多少？ 中国保监会规定： 太平资产投资收益年年攀升 保单可贷款 灵活更方便 四重惊喜 资金运用非常灵活 投资两年后， 贷款期间,分红与返还不受丝毫影响 贷款利息小于收益,相当于无息贷款 时间越长贷款额度越高,方便快捷 资产保全有方法 避税避债新途径 五重惊喜 真正聪明人的理财观念： 用别人的钱为你赚钱 用别人的时间为你赚钱 用别人的智慧为你赚钱 能省别人不会省的钱赚更多的钱 * 美联储前主席 * * * * * 保本且收益高的 交费时间短的 见效速度快的 保险与理财 观念分享： 理财比赚钱更重要! 赚钱 理财 我们为什么要理财？ 人不可能一辈子挣钱，但却要一辈子花钱 很多人自己挣的钱要好几个人来花（父母，子女，兄弟姐妹……） 通货膨胀会使钱缩水，从而影响未来的生活品质 掌握好人生三个时期中的理财重点 18～35岁 青年时期 着重攒钱，尝试投资 36～55岁 中年时期 继续攒钱，大力投资 56岁以上 老年时期 保管好钱，少量投资 追求财富从改变观念开始！ 理财就是把钱安排好,让她保值增值 观念决定财富,观念创造财富,观念就是财富 理财规划的定义 理财规划（Financial Planning），是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。 ——》 财务安全，是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。 财务自由，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。 当投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出时，我们认为就达到了财务自由的层次，个人或家庭的生活目标相比财务安全层次下有了更强大的经济保障。 财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有财富成为创造更多财富的工具。 理财就是—— 修水库，打深井，筑堤坝 筑堤坝（保险） 收入 支出 闲钱 保命钱 打井（投资） 应急钱 走出理财观念上的误区 理财是有钱人的事，没有钱，就不需要理财； 钱太少，理财的效果不明显； 工作忙，没时间理财； 不懂理财知识，没法理财； 理财就是一夜暴富； 理财就是买股票、买保险； 理财要从