理财规划案例大全——王立德案例课件.pptVIP

案例背景介绍 王立德先生为某公司经理, 现年48岁, 已婚, 王太太35岁, 有一子现11岁. 王先生税后年收入为15万, 王太太目前没有工作. 王先生夫妇现有市值为50万的自有住宅, 其中贷款30万. 目前的资产有存款1万元. 王先生夫妇的理财目标 折现率的假设 其他假设 假设上海市职工月平均工资为2500元, 那一年的平均工资为2500*12=30000元, 王先生的年税后工资为15万, 显然已超过上海市职工年平均工资的3倍, 所以每年的五险一金的缴费基数为90,000元=30,000*3. 家庭财务状况分析- 年家庭资产负债表 问题1: 财务状况分析 王先生主要有以下的财务问题: 虽然王先生的收入是中等偏上, 但每年的自由储蓄额只占其收入的1/3, 而生活支出却占到总收入的47%. 流动性资产只占总资产的2%不到, 一旦发生突发事件, 经济上将难以应付. 投资性资产只18%不到, 且都为社会统筹基金, 家庭没有任何的生息资产, 所以没有任何的理财收入. 自用资产比例过大, 占到总资产的80.65%, 因为自用资产流动性较差, 变现比较困难, 所以不宜在家庭总资产占过多的比重. 问题1: 如何改善? 开源节流. 由于收入很难在短时间内有大幅提升, 所以应该控制每年的生活开支. 提高生息资产的比重, 做好投资规划. 生活开支减少以后, 家庭自由储蓄额会相应增多, 除了用来