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基金定投—预见幸福的未来 理财沙龙理财沙龙 1 什么是基金定投什么是基金定投？ 基金定投：基金定投是定期定额投资基金的简 称，是指投资者在固定的时间 如每月1日 以固 定的金额 如100元 投资到指定的开放式基金 中，类似于银行的零存整取方式。这样投资可以 平均成本、分散风险，比较适合进行长期投资方 式。 2 基金基金定定投投,适合普通人的理财方式适合普通人的理财方式 3 面对市场，投资者几大困惑 工作繁忙、没有时间 信息匮乏信息匮乏、不够专业不够专业 资金量小资金量小、、操作困难操作困难 最好能找到一个代我理财最好能找到一个代我理财 ，省心省力的理财方式省心省力的理财方式 4 基金基金定定投的投的五大五大优势优势 1.1.便利性高便利性高 ：： 每月可藉由银行账户自动扣款，省时又方便。 2.理财有弹性： 如遇临时性的资金需求，可随时办理部分赎回并以 当时净值计算，收益不打折。 33.投资门坎低投资门坎低 ：： 每月只要100或200元，小额投资也可累积致富。 4.适合中长期理财规划适合中长期理财规划 ： 长期投资的复利效果可观，相当适合平时忙碌无暇理财、 难以掌握投资时点、手上资金有限的投资人。 5.平均成本、降低风险： 定期定额投资分散进场时点，避免投资时机的抉择难题， 有效降低投资风险有效降低投资风险。。 5 每月定投基金每月定投基金 PKPK 每月定期存款每月定期存款 6 定投收益比较：每月定投 VS 每月定存 每月存款1000元 每月定额定投1000元 持续的时间长度持续的时间长度 （（零存整取零存整取 ，统统一按照按照55年定年定 （（定期定投定期定投，统统一按照中证股票基金指按照中证股票基金指 存最高利息5.25%） 数，月末最后一个工作日定投） 一年 2010年 2.44% 7.44% 两年两年 （（座机电话号码2010）） 55.20%20% 1515.04%04% 三年（2009-2010） 8.05% 21.03% 五年（2006-2010） 14.07% 53.00% 八年（2003-2010） 23.94% 101.56% 数据来源:WIND资讯 截止日：2010-12-31 相差四相差四 选选座机电话号码年年 ，因为因为座机电话号码才开始有中证股票基金指数才开始有中证股票基金指数 倍以上 7 哪些基金适合哪些基金适合定定投投 8 适合定投的基金 结论：基金定投对于收益和波动相对幅度较大的股票型基金和偏股型 基金的以及指数型基金都是比较合适的。 9 定投收益比较：股票型基金VS债券型基金 定投基金定投基金- 选择波动大的股票型基金是最合适选择波动大的股票型基金是最合适 每月1000元 一年 两年 三年 五年 七年 定投成本定投成本 元元 122,000 224,000 336,000 60,000 988,000 定投收益 元 股票基金股票基金 22,759 6,767 88,3399 71,2277 13838,7588 债券基金 373 1,701 4,072 15,919 17,553 定投收益率定投收益率 % 股票基金 22.99% 28.19% 23.33% 118.79% 141.59% 债券基金债券基金 33.11% 7.09% 11.331% 226.533% 17.91% 数据来源 :WIND资讯 截止日：2009-12-31 10 10 对于投资者而言对于投资者而言 ，，买到合适的基金并非易事买到合适的基金并非易事 基金种类繁多 － 费率计算麻烦 － 该买什么？ 怎么买才合算？ 客户 11 烟台银行烟台银行 ：推荐定投的基金推荐定投的基金 12 如何挑选出这些基金如何挑选出这些基金？？ 13 代理的7家基金公司 ，基金品种繁多，如何挑选？ 指数 型型 混合 债券 基金 基金 百余只 ！ 百余只 ！ 股票 创新 股票 型 基金 保本 货币 型型 型型 14 优质基金的选优质基金的选择择择择指标指标 基金池评价条件基金池评价条件基金池评价条件基金池评价条件 ? 针对不同类别的基金将从盈利能力，投资风险，选股 择时能力，业绩稳定性和基金经理背景五个纬度进行 考量 ? 考量的年限为两年 ? 对于有违反法律法规对于有违反法律法规 ，，偏离基金契约或成立不足两年偏离基金契约或成立不足两年 的基金本公司将不允以评价。 ? 证券从业年限和掌管此基金的时间作为证券从业年限和掌管此基金的时间作为评价基金经理评价基金经理 的标准。基金经理从业年限超过3年，任职时间超过 1年的基金被认为合格的基金池候选基金年的基金被认为合格的基金池候选基金。 15 基金池基金池评评评评价指标价指标 偏股型偏股型偏股型偏股型、、