2011年理财规划师专业能力案例选择真题试卷.docVIP

2011年理财规划师专业能力案例选择真题试卷 案例选择题（71~100 题，每小题 1 分，共 30 分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所 选答案的相应字母涂黑。） 案例一：柳先生和妻子今年都刚刚 43 岁，他和妻子两人每个月收入合计大约 5，000 元，月支出近 3，000 元。现在家里有银行存款 10 万元。假设柳先生和妻子计划在 50 岁时退休，预计在柳先生退休后再生 存 25 年，并且假设他们退休后每个月花费需要 3，200 元（已考虑了通货膨胀因素）。假设二人退休后每 月领取的基本养老保险金为 1，200 元。假设柳先生在退休前后的投资收益率均为 5%。柳先生请理财规划 师为他和妻子作退休养老规划。 根据案例一，请回答 71~75 题。 71.柳先生在 50 岁时需准备（）退休基金才能实现自己的生活目标。 A.338，235 元 B.340，791 元 C.342，120 元 D.343，546 元 72.如果按年复利计息，他们现在开始以 10 万元存款进行投资，预期投资收益率为 5%，则这 10 万元钱在 退休时会变成（）。 A.133，823 元 B.140，710 元 C.109，412 元 D.151，266 元 73.柳先生将现在每月的结余 2，000 元投资于 1.8%的定息工具，那么在柳先生退休时这笔钱会变为（）。 A.178，900 元 B.162，734 元 C.129，165 元 D.194，595 元 74.根据 72，73 题，柳先生的退休资金的缺口约为（）。 A.38，013 元 B.72，144 元 C.23，936 元 D.44，595 元 75.如果柳先生还想在 50 岁退休的话，那么他需要每月增加银行存款约（）。 A.284 元 B.302 元 C.210 元 D.239 元 案例二：冯先生年收入为 12 万元，假定这一年内收入不变，每年的储蓄比率为 40%，全部进行投资，五年 以后预计冯先生的年收入可达到 15 万元，储蓄比率不变。目前有存款 5 万元，打算 5 年后买房。假设冯先 生的投资报酬率为 8%。冯先生买房时准备贷款 25 年，假设房贷利率为 6%。 根据案例二，请回答 76~83 题。 76.如果冯先生以现有银行存款 5 万元进行投资，投资报酬率 8%，那么在他打算买房时，这笔钱的终值为（）。 A.5.87 万元 B.8.66 万元 C.7.35 万元 D.8.34 万元 77.冯先生可负担的首付款为（）。 A.35.51 万元 B.37.66 万元 C.27.34 万元 D.28.34 万元 78.如果冯先生每月最多将收入的 40%用于偿还贷款，则冯先生可负担的贷款为（）。 A.79.64 万元 B.76.70 万元 C.68.7 万元 D.65.72 万元 79.冯先生可负担的房屋总价为（）。 A.115.15 万元 B.96.04 万元 C.101.23 万元 D.112.21 万元 80.房屋贷款占总房价的比率为（）。 A.73% B.70% C.60% D.68% 81.按照经验，首付比例一般应高于（）。 A.10% B.20% C.50% D.60% 82.按照有关规定，冯先生购买住宅在与开发商签订购房合同时需要按照（）交纳印花税。 A.贷款总额的 0.03% B.贷款总额的 0.003% C.房屋总价的 0.03% D.房屋总价的 0.003% 83.按照有关规定，冯先生购买住宅在与银行签订贷款合同时需要按照（）交纳印花税。 A.贷款总额的 0.05% B.贷款总额的 0.005% C.房屋总价的 0.05% D.房屋总价的 0.005% 案例三：小段父母离世较早，与妹妹相依为命。不幸的是妹妹由于一起车祸落下了终身残疾，并导致智 力有障碍。小段由于工作原因，要出国工作几年，为了自己离开后妹妹生活不至于没有着落，小段与某信 托公司签订了一份 3 年期限的信托合约，将上海市区的一栋房子作为信托财产转移到信托公司名下，由信 托公司进行管理，信托公司可以将房屋出租，但不可以出售。出租房屋所得每月按时支付给小段残疾的妹 妹作为生活费用。如果信托存续的 3 年内小段的妹妹意外去世，房屋出租收入将定期支付给小段。3 年后 房屋将归还小段。信托合约存续期内，小段向信托公司支付管理费用。 根据案例三，请回答 84~88 题 84.按信托服务对象分，小段设立的信托属于（）。 A.自由信托 B.财产信托