浅析小额信贷业务在我国发展状况及思路.pdfVIP

东方企业文化·策略 2011年 2 月 浅析小额信贷业务在我国发展状况及思路 张 瑶 （西南财经大学金融学院，成都，611130 ） 摘 要：中共中央近几年一直在强调三农问题，农村金融的发展备受关注。党的十七届三中全会提出要建 立现代农村金融制度大力发展小额信贷，鼓励发展适合农村特点和需要的各种微型金融服务。本文旨在通过全 面分析小额信贷业务在我国发展的真实情况，肯定成就与积极意义，指出主要的不足之处，并据此展望小额信 贷的发展前景，针对不足提出发展对策与思路。 关键词：小额信贷 发展状况 发展前景 发展思路 中图分类号：F830.56 文献标识码：A 文章编号：1672—7355 （2011 ）02—0154—01 小额信贷是一种以城乡低收入阶层为服务对象的小规 度小，期限短，模式单一等问题。 模的金融服务方式。他既是一种金融服务的创新，又是一 针对上述问题，我认为可以从以下几方面进行努力。 种扶贫的重要方式。做好小额信贷，是完善金融体系、完 一是完善政策性与商业性相结合的小额信贷。坚持金融创 善金融服务，践行科学发展观、建设和谐社会的重要工作。 新，营造有利的内外部环境，培育专营小额信贷业务、市 在我国，小额信贷经过十几年的发展，取得了长足的 场化运作的小额贷款组织，引入竞争机制，提高经营效率， 进步和一定的成就。在有关部门和金融机构共同努力下， 促进小额信贷按市场化、产业化方向良性发展。只要有适 小额信贷各类机构数量增加。中小企业信贷产品不断创新， 宜的政策环境，正规金融机构极有可能成为小额信贷的主 供应链融资、网络银行、中小企业短期融资券、信贷资产 要力量。二是对于非正规小额信贷机构，视具体情况，采 证券化市场也在不断地发育。目前，在我国经营小额信贷 取区别对待的政策，经过调整或改造及完善，符合条件的， 业务的主要有农村信用社系统、农业银行、邮政储蓄银行、 允许合法存在并给予金融支持和政策激励；不符合条件的， 股份制商业银行、农村资金互助社、社会组织或 NGO 型小 做好退出工作。非正规小额信贷还包括基于信用的规范、 额信贷机构。各类机构发展历史和现状各不相同，发展前 高效的个人与个人之间的借贷行为，我们应积极促进 P2P 景也不尽一致。农行有可能成为农村小额信贷业务的主力 信贷平台的发展。三是在加强风险机制建设的同时，信用 军之一，小额贷款公司可能是中国今后两三年发展速度最 体系建设也至关重要。我们可以借鉴孟加拉乡村银行的“五 快的小额信贷组织之一。 个注重”：注重客户群体的教育培训、注重信贷决策过程和 然而，由于金融体系的不完善、借款主体的不成熟等 信贷资金使用的农户参与、注重激励客户、培育和启动客 客观因素的存在，时至今日，小额信贷业务尚未取得令人 户的还款意识、注重利用邻里之间的信用筛选机制和信用 振奋的成就，我国的小额信贷业务仍处于发展的初级阶段， 监督机制、注重信用文化和信用环境的建设。而对于信用 发展缓慢，不能满足客户的金融需求。“首届中国小额信贷 环境建设，必须加快征信体系建设，规范评级授信行为和 机构联席会高峰论坛暨《2010 中国小额信贷蓝皮书》、《2010 改善金融生态环境。四是关于小额信贷的资金来源，最终 中国小额信贷机构竞争力发展报告》发布会指出，目前我 需要通过市场化运营来解决。即通过一定的政策支持，促 国中小企业信贷矛盾比较突出，中小企业融资难问题尚未 进小额信贷走上市场化运作轨道，吸引国内外的社会资金 根本解决，迫切需要进一步加大对中小企业、微小企业、 投入到小额信贷中。 农村金融的金融服务。