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现代家庭的理财选择 文/琪琪格 家庭理财品种的选择、风险的控 知识有了进一步的了解，又有承受一 民家庭理财目标在保证本金安全的同 制和比例的分配是制定有效理财组合 定风险的能力。理财目标为既注重固 时，保守地追求一定的资本增值。可 的三大关键，家庭理财组合应是这三 定收益又追求一定的资本增值。可将 将30%的资金放入银行；10%的资金用 个方面的有机组合。 20%的资金放入银行，存定活两便用以 以购买医疗保险和养老保险；40%的资 子女教育费用或大宗物件支出；20%的 金投入债券获取稳定的投资收益；20% 由于年龄、家庭年收入、学历与 资金用以购买医疗保险和子女教育金 的资金投资股票，以追求资金的高收 居民的投资行为密切相关，以下提出 保险；30%的资金投入债券获取稳定的 益。这一年龄段的投资者，因为生活 针对不同年龄、不同家庭年收入以及 投资收益；30%投资高成长性基金，以 负担较大，各种支出及不确定的消费 不同学历居民家庭的理财目标的五种 追求资产的长期增值。针对这一群体 较多，可选择工行的灵通快线无固定 理财组合模式供家庭理财时参考。 的投资者，可选择较为稳健的混合型 期限的理财产品。该产品有起存金额 1、低风险稳定收益组合模式：储 基金，如货币型或债券型基金，在工 较低，买卖灵活等特点，尤其适合流 行门户网站直接进行定投，收益率较 动资产较少但又不适于长期定存的投 蓄+保险+债券。 为稳定且风险可以承受。 资者。 适合年龄在25岁以下，年收入在5 3、积极增长型组合模式：储蓄+保 5、高风险收入增长型模式：储蓄+ 万元以下，学历不高的居民家庭。此 类居民家庭虽有很强的冒险精神，但 险+股票+股票型基金。 保险+股票十期货。 是抵抗风险的经济能力有限，又要为 将来成家立业打下良好的经济基础， 适合年龄在26-45岁之间，年收入 适合26 -35岁之间，年收入在10 积极进行原始积累并学习充实理财知 在5—10万元之间，中等学历的居民投 万元以上，具有高学历的居民投资 识。理财目标为在保证本金安全的基 资者。此类居民家庭收入水平较高， 者。此类居民家庭拥有雄厚的经济实 础上获得平稳的资本利得。可将40%的 又积累了一定的投资经验，比较了解 力，积累了丰富的投资经验，不满足 资金投入银行存定期，主要用以应付 收益和风险的关系，在追求高收益的 保值型产品提供的固定收益，通常涉 未来的大笔支出；10%的资金购买人生 同时能承受一定的风险。理财目标为 及一些高风险的投资领域。此类居民 意外保险；50%的资金购买国债或其他 分享市场的长期收益。可将20%的资金 家庭理财目标为追求资本收益的最大 固定收益型债券。针对这一群体，由 存入银行；10%的资金购买保险；40% 化。对这一投资群体来说，选择股票 于资金量较少，抗风险能力较低，建 的资金投入股市获取较高收益；30%的 型基金作为日常投资的一部分较为合 议选择工行的活期存款或灵通快线的 资金投资股票型基金，实现储蓄和投 适，可在工行网站购买一些股票型基 无固定期限存款，可灵活支取现金， 资双重功效。针对这一投资群体，可 金做定投，收益率高，风