金融法概论（ 第二版） 教学课件 作者 赵红梅刘旭东 主编 第8章保险法.pptVIP

尚辅网 尚辅网 第8章保险法 8.1 保险和保险法概述 8.1.1 保险 1）保险的概念与特征 （1）保险的概念 保险是指为确保社会经济生活的安定，运用多数机构和个人的集合力量，根据合理的计算，共同建立基金，对因特定危险事故所造成的财产损失给予补偿或对人身约定事件的出现实行给付的一种经济保障制度。 （2）保险的特征 ①强制与自愿的结合性。 ②权利与义务的对等性 ③补偿的有限性 2）保险的分类 （1）按照保险目的的不同，保险可分为社会保险和商业保险。 （2）按保险标的性质的不同，保险分为财产保险、人身保险。 （3）按照保险实施的方式和形式的不同，保险分为自愿保险和法定保险。 （4）按照保险人是否转移保险责任划分，保险可分为原保险和再保险。 （5）按照保险人的人数划分，保险可分为单保险和复保险。 8.1.2 保险法 1) 保险法的概念 2) 我国保险法的立法概况 1995年6月30日，第八届全国人民代表大会常务委员会会第十四次通过了《中华人民共和国保险法》，同年10月1日正式施行。 2002年10月28日，第九届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过了《关于修改中华人民共和国保险法的决定》，经修正后的《保险法》于2003年1月1日开始施行。 2009年2月28日，第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议表决通过了《中华人民共和国保险法》的修订草案，自2009年10月1日起施行。 8.2 保险法的基本原则 8.2.1 保险利益原则 1) 保险利益的含义 保险利益，也叫可保利益，是指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。 2) 保险利益的条件 （1）必须是合法的利益 （2）必须是不确定的、可实现的利益 （3）必须是经济性的利益 3）保险利益原则的具体内容 （1）保险利益原则在一般财产保险中的规定 （2）保险利益原则在海上货物运输保险中的规定 （3）保险利益原则在人身保险中的规定 4）保险利益原则的意义 （1）保险利益原则可以有效防止和遏止投机行为的发生 （2）保险利益原则的适用可以防止道德风险的发生 （3）保险利益原则可以确定赔偿金额 8.2.2 最大诚信原则 1）最大诚信原则的含义 2）最大诚信原则的内容 （1）告知 ①投保人或被保险人的告知内容 ②保险人的告知内容 ③告知的形式 ④违反告知的法律后果 （2）保证 （3）弃权与禁止反言 8.2.3 近因原则 近因原则是保险法的基本原则之一，是指只有在导致保险事故的近因属于保险责任范围内时，保险人才应承担保险责任。 保险人承担赔偿责任的范围应限于以承保风险为近因造成的损失。 8.2.4 损失补偿原则 1）损失补偿原则的含义 损失补偿原则是当保险事故发生时，被保险人从保险人所得到的赔偿应正好填补被保险人因保险事故所造成的保险金额范围内的损失。 2）损失补偿原则的体现 （1）在保险财产遭受部分损失后仍有残值的情况下，保险人在进行赔偿时要扣除残值。 （2）在保险事故是由第三者责任引起的情况下，保险人在赔偿被保险人的损失后取代其行使对第三者责任方的追偿权。 （3）在善意的重复保险情况下，如各保险人的保险金额总和超过保险标的的价值，则应采用分摊原则分摊损失。 （4）在不足额保险的情况下，对被保险人所遭受的损失应采取比例赔偿方式进行赔偿。 8.3 保险合同 8．3．1 保险合同的概念与特征 1）保险合同的概念 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 。 2）保险合同的特征 （1）保险合同是双务有偿合同。 （2）保险合同是射幸合同。 （3）保险合同是附合合同 8．3．2 保险合同法律关系 1）主体 （1）保险合同的当事人 保险合同当事人包括保险人和投保人。 （2）保险合同的关系人 保险合同的关系人包括被保险人和受益人 （3）保险合同辅助人 保险合同辅助人包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人。 2）客体 保险合同的客体是指保险法律关系的客体，即保险合同当事人权利义务所指向的对象 3）内容 （ 1）保险人的名称和住所。 （2）投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所。 （3）保险标的。保险标的必须明确记载于合同，据以判断投保人对其有无保险利益，并确定保险人的保险责任范围 （4）保险责任和责任免除 （5）保险期间和保险责任开始时间。 （6）保险金额。 （7）保险费以及支付办法。 （8）保险金赔偿或者给付办法。 （9）违约责任和争议处理。 （10）订立合同的日期。 8.3.3 保险合同的订立 1）保险合同的形式 1）保险合同的形式 ?（1）投保单 （4）其他书面协议 （3）暂保单 （2）保险单或保险凭