金融法规 教学课件 作者 裴斐 辛丽燕主编 第三章.pptVIP

第三章 存贷款业务法律知识 账户管理 * * 第一节 存款业务法律知识 第二节 贷款业务法律知识 一、存款业务概述 二、个人储蓄法律制度 三、单位存款法律制度 一、贷款的概念和分类 二、贷款业务概述 三、借款合同当事人权利义务 四、贷款业务的基本程序 本章主要内容 第一节 存款业务法律知识 存款业务概述 概念 存款是具有存款业务职能的金融机构的一种信用业务和最重要的信贷资金来源。 基本制度 存款合同 分类 单位存款和个人储蓄存款 活期存款和定期存款 人民币存款和外币存款 支票存款、存单存款、银行卡存款、通知存款、透支存款、存贷合一存款、特种存款等 保护存款人利益制度 存款业务特许经营制度 存款准备金制度 存款利率制度 财政性存款专营制度 合法吸收存款制度 存款合同 概念 主要条款 合同成立 当事人的权利 是指存款人与存款机构约定将存款人所有或合法持有的货币资金存入存款机构，存款机构在存款人取出存款时给付本金和利息的协议。 存款客户名称、地址、币种、金额、利率、存期、计息方式、密码等 现金 收取钱款确认金额时 转账 收到并已记入账户时 上门服务 受领款项时 自动柜员机 按下“确认”键时 存款人 存款权益继承权 还本付息请求权 存款利益保护权 损害赔偿请求权 金融机构 服务费用收取权 客户身份审核权 闲置存款投资权 大额、可疑存款报告权 特别约定抵销权 个人储蓄 概念 个人将属于其所有的人民币或外币存入存款机构，存款机构开具存折或存单等作为凭证，个人依凭证支取存款本息的信用活动。 第一节 存款业务法律知识 业务规则 基本程序 各商业银行及城乡信用社 储蓄机构开展储蓄业务，遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密的原则。 原则 业务范围 机构 人民币储蓄 外币储蓄 个人住房储蓄 服务性业务 其他业务 储蓄利率及计息规则 提前支取规则 挂失规则 查询、冻结、扣划个人储蓄规则 存款过户与支取规则 储蓄业务禁止规则 开户 支取 结息 挂失 销户 第一节 存款业务法律知识 单位存款 概念 单位存款是指个人储蓄存款以外的所有存款 业务规则 财政性存款由中国人民银行专营、强制存入 、存款实名、限制支出、监督使用 定期存款规则 活期存款规则 通知存款规则 协定存款规则 基本制度 变更 挂失 查询规则 存款单位变更 持相关文件办理过户或分户手续，换发新证实书 存款单位人事变更 办理更换印鉴手续 持单位公函向存款所在存款机构申请挂失 存款机构应对存款单位的存款保密，除法律、行政法规另有规定外，有权拒绝任何单位或个人查询、冻结、扣划 单位定期存款规则 存款账户管理 存款的期限 存款支取 存款利息 存款到期 银行存款开户证实书 3个月、半年、1年 凭预留印鉴并出具证实书 存入日挂牌公告利率 转入活期存款户后方能支取 单位活期存款规则 利息 按结息日挂牌公告的活期存款利率计息，遇利率调整不分段计息 基本存款账户 一般存款账户 临时存款账户 专用存款账户 单位通知存款规则 账户内资金只能以转账方式将存款转入其基本存款账户、一般存款账户或专用存款账户使用，不得用于结算或从账户中提取现金。 期限 存款时不约定存期 ，支取时按客户提前通知的期限长短划分为1天和7天 金额 起存金额50万元，须一次性存入，存款机构应出具“单位定期存款开户证实书” 账户管理 支取 取得支取通知单后，按通知日期到银行，出示证实书及印鉴 可一次或分次支取，每次支取额为10万元以上 ，留存金额低于50万元时，应清户处理或根据存款人意愿转作其他存款 方式 单位协定存款规则 在基本存款账户或一般存款账户基础上办理协定存款账户，约定单位活期存款账户的基本存款，按活期存款利率付息，超过基本存款额度部分为协定存款，享受中国人民银行规定的上浮利率 第二节 贷款业务法律知识 贷款概念分类 概念 金融机构依法把货币资金按约定的利率贷放给客户，并约定期限由客户还本付息的一种信用活动，反映的是贷款人和借款人之间的债权债务关系 分类 特定贷款 依风险不同 委托贷款 自营贷款 中期贷款 长期贷款 依期限不同 短期贷款 固定资产贷款 流动资金贷款 依用途不同 信用贷款 担保贷款 票据贴现 依担保与否 第二节 贷款业务法律知识 贷款业务概述 贷款主体 贷款人 贷款期限 自然人、法人或非法人组织 期限确定 贷款展期 有权经营贷款业务的银行和非银行金融机构