金融基础 项目七 金融风险与金融监管.pptVIP

尚辅网 尚辅网 知识目标 1.金融风险及种类； 2.金融风险的管理； 3.金融监管的含义与特征； 4.金融监管体系的一般构成。 技能目标 1. 会分析金融风险的成因，金融风险与金融危机的关系 2. 能对金融风险管理的基本程序，金融风险的处理方式进行分析 3. 知道如何规避金融风险，进行金融监管 案例导入:时时刻刻都要防范金融风险 国务院总理温家宝2010年1月19日在国务院第四次全体会议上指出,做好一季度工作,对全年经济社会发展至关重要。在今年一季度六项工作重点中,“保持货币信贷合理充裕,着力优化信贷结构,把握好信贷投放节奏,防范金融风险”位列第一。 　　从监管部门传递的信息看,只要商业银行不触及审慎监管的底线,监管层就不会出台更强烈的监管措施。但从随后国务院会议提出“把握好信贷投放节奏,防范金融风险”的措辞来看,现在可能有些商业银行已经越过了“监管红线”。未来更严厉的措施将指向那些越线的银行,采取的措施将包括差别存款准备金率和窗口指导。 　“加强对金融机构的窗口指导”是央行确定的保持银行体系流动性合理充裕和防止季度之间、月底之间异常波动的措施之一。 　　至于差别存款准备金率的实施,将视银行本月的信贷投放而定。作为总量调控的重要工具,存款准备金率提升可以直接从金融机构抽取资金,进而实现总量调控的目的。对银行来说,实施差别准备金率具有一定的惩罚性质。 　　从2008年金融危机爆发以来,差别存款准备金率政策被频繁使用,这一方面可照顾小型金融机构,另一方面也是贯彻“有保有压”的信贷投放政策。 央行今年出乎市场预料上调存款准备金率的初衷就是为了警示商业银行要贯彻落实均衡放贷的要求。 金融风险的特性 客观性和普遍性 可传递性 社会性 周期性 可控性 双重性 金融风险与金融危机 金融风险具有客观性，普遍地存在于经济活动之中，并随着国民经济及金融运行在不同时期所呈现的风险也不同。轻度的金融风险不足以威胁金融业的整体安全，不一定产生金融危机，但却是金融危机产生的前提，具有引发为金融危机的可能性，而不具有必然性。金融危机是金融风险积累爆发的结果，是金融风险的现实化。 金融危机是指金融制度和货币体系的极度混乱和剧烈动荡，表现为股市狂泻、货币贬值、利率极高、工厂倒闭、银行破产、工人失业、市场一片混乱，是诱发经济危机、政治危机的根源。金融危机具体体现为银行危机、货币危机和债务危机。 1.2 金融监管 金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓。金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业(包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动)实施的监督管理。广义的金融监管是在上述监管之外，还包括了金融机构内部控制和稽核的自律性监管、同业组织的互律性监管、社会中介组织和舆论的社会性监管等。 金融监管的特征 法制性:金融监管属于国家的法定制度，市场经济国家的金融监管制度都是通过立法程序确定的，是一国金融体制的有机组成部分。 系统性:金融监管是一个庞大的系统工程，它是由监管的依据--金融法律法规体系，监管体制---监管主体及基本运作机制，监管客体--银行和各类金融机构，监管的目标，以及为实现目标而确定的监管内容和采取的手段方法等几大部分组成，各部分之间存在有机联系，缺一不可，共同形成一个完整的系统。 社会性:由于金融业具有明显的“公共性”，其活动范围遍及社会各部门，因此，尽管狭义的金融监管是核心，但广义的金融监管更为必要。 金融监管的历程 1 . 20世纪30年代前－相对宽松阶段 2 . 20世纪30～70年代－严格管制阶段 3 . 20世纪70年代初至今－完善强化阶段 2.1 金融风险的危害 金融风险的直接危害，不仅破坏金融业务活动的正常进行，削弱和抵毁金融业本身存在的抵抗各种金融风险的能力；而且危及金融安全和国家经济安全，金融风险发展到金融危机或金融风暴。金融风暴可以不放一枪一炮把一个国家的经济挤到崩溃的边缘，出现政治危机和社会动荡。历史的和现实的、地区的和国家的以及国际社会的金融危机都说明了这一点。而在理论上“金融是现代经济的核心”，而现代经济亦称金融经济，这是千真万确的 2.2 从不同角度看金融风险 2.2.1从经营金融者看金融风险 对于经营金融者来说，金融风险是指所从事的经营活动给自己造成经济损失的风险。此类风险主要有利率风险、外汇风险和管理风险，尤其是信贷风险。 2.2.2从政治、法律界人士和国家的角度 从政治和法律以及国家的角度来看，金融风险是指可能影响金融业务正常进行，破坏金融秩序、危害经济安全的不确定因素。它不完全以经营者的盈亏为标准。 2.3 金融风险的新趋势 2.3.1 金融风险事件的爆发频率加快，数量增多，风险规模与风险损失出现扩大化趋势 2