农业保险发展的新趋势——指数保险的产生及其在中国的实践.pdfVIP

第23期 江苏科技信息 No．23 2014年 12月 JiangsuScience＆TechnologyIn~rmation December，2014 农业保险发展的新趋势 指数保险的产生及其在中国的实践 高蓉蓉 1,2 (1．金陵科技学院，江苏 南京 21l169；2．南京农业大学，江苏南京 210095) 摘要：我国开展农业政策性保险以来，各级政府持续增加农业政策性保险的补贴额度，使得农业保险的覆盖率、参保率大 幅提升，农业保险可以一定程度弥补农户生产的风险损失，维持农业生产的稳定性，但是农业保险中的低保障等问题仍 限制了农业保险功能的发挥。近年来，我国借鉴了西方发达国家的农业保险发展趋势，试图将指数型保险引入到农业保 险产品体系中，以不断适应我国农业生产发展变化的需求。文章将在传统农业保险和新型农业保险对比分析的基础之 上，探索价格指数保险的可行性及在我国的具体实践运用。 关键词：农业保险；指数型保险；逆向选择；道德风险；对比分析 2004年以来 ，中央 “一号文件”连续多年针对政策性农业 1．1 农业保险发展面临着 “有效需求”和 “有效供给”的双重不足 保险的发展提出了具体的指导意见 ，明确了金融产品对于稳定 我国的农业生产不同于美国的大规模农场主式经营，主要 农业生产和农村经济的重要作用和意义。虽然我国农业保险 是小规模散户种养结合的经营模式。因此，农户收入来源较为单 发展起步晚，但是在各级政府的强力支持下，政策性农业保险 一 ， 而长久以来的二元经济结构的存在使得我国农村居民收入 发展迅猛 ，从最初仅有6个省区市进行试点开始 ，截至到2013 增长一直低于城市居民，农户的家庭收入水平较低 ，难以负担较 年底农业保险已经覆盖了全国所有的地区，农业保险公司增加 高的农业保险费率。另外，由于农户风险管理意识不强，农业保 到了25家，参保农户达到了2．14亿，承保面积达到了 11．06亿 险认识不足，农户的投保积极性不高，农业保险的需求不足。 亩。我国农业保险实现了跨越式发展，并在2008年超越了日 农业生产具有系统性风险特征，而且农业保险的准公共产 本，成为仅次于美国的全球第二大农业保险市场。开展的农业 品特征使得农业保险在发展中以政策性保险为主，农业保险必 保险产品覆盖了农业生产的农 、林、牧、副、渔业等各个领域，对 须要有政府财政补贴的支持 ，否则单纯的商业性农业保险发展 于分散农户生产的自然灾害风险、减轻农户的经济损失、稳定 模式将大都以失败告终。我国农业保险的政府补贴规模虽然增 农业生产发挥了积极作用。然而，我国现行农业保险主要是针 加较快，但是与国外相比较而言仍处于较低层次，因此保险公 对农业生产提供成本保障，因此 “低保障、高风险”仍是我国现 司经营政策性保险的积极性不高，我国农业保险市场面临着 阶段农业保险发展的主要瓶颈，另外，农业保险产品品种单一， “供需两不热”的状况。 政府支持方式单一也不同程度上限制了农业保险的风险分担 1．2 逆 向选择和道德风险问题突出 功能的发挥。 基于农业生产的风险特征，农户相对于保险人对于 自己的 1 我国农业保险发展的问题及原因 投保农作物具有较为明显的信息优势，从而会产生逆向选择情 农业属于弱质性产业，农业生产具有季节性强和生产周 形，即风险较高的农户倾向于投保，而风险较低的农户则会不 期长的特点，因而相对于工业生产来说面临的风险更大 ，尤 参加保险，进而造成实际损失概率远远高于保险人根据经验数 其是更多得易遭受气候条件 、自然环境等因素的影响，一旦 据计算出来的理论概率 ，农业保险难以维持。另外，农户也