我国P2P网络借贷平台的监管建议.pdfVIP

doi：lO．14076／j．issn．1006—2025．2014．11．22 我国P2P网络借贷平台的监管建议 孙 挥 (江西财经大学 法学院，江西南昌 330013) 【摘要】随着互联网技术的持续发展，P2P网络借贷作为一种新兴的融资渠道在国内外迅速扩散。由于制度和监管 缺失，P2P网络借贷这种新生金融形态蕴藏着极大风险。通过对 P2P网络借贷概念 、现状和运作模式的介绍，分析其优 势及存在的风险，提 出我 国P2P网络借贷平 台监管制度的构建模式。 关【键词】P2P网络借贷 优势 风险 监管 【中图分类号1F713．36 【文献标识码】A 【文章编号l1O06—2025(2014)11—0086—05 一 、 P2P网络借贷概况 英镑的贷款 ．为其他国家P2P网贷平台的发展提供了 (一)P2P网络借贷概念 参考 。 P2P(PeertoPeer)借贷 (即个人对个人 、点对点借 2006年 2月 ，美国首家P2P网贷平台Pr0sper开 贷)是一种民间借贷方式 ，在互联 网时代之前 ，已经长 始运营。随后 2007年 5月LendingClub正式成立 ，目 期存在。随着互联网的兴起和普及．P2P网络借贷方式 前它是美国最大的P2P网贷平台。影响力遍布全球 这 开始成为一种新型融资模式 两家P2P平台与Zopa相似，只作为纯信息中介 ，采用 P2P网络借贷是指资金出借人通过网络借贷平台 线上交易方式：但鉴于美国P2P网贷平台由证券法调 将资金贷给借款人的民间借贷方式 其中出借人是个 整，分发贷款由WebBank银行操作 ，完成贷款后 ，银行 人．借款人可以是个人也可以是非金融企业 通常是借 将收益权证出售给P2P平台．平台再向投资者售卖贷 款人借助P2P网络借贷平台自行发布借款信息．如借 款收益权证，借款流程更为复杂 截至2014年3月31 款金额 、还款方式 、利息及还款期限；出借人根据借款 Et，借款人通过 LendingClub借款的总额已经累计达 人发布的信息，自行决定出借金额 ，确立借贷关系。 40．34亿美元 (二)P2P网络借贷的发展现状及运作模式 2．国内P2P网络借贷的运作模式 1．P2P网络借贷的发展现状 国内P2P网络借贷平台从2007年开始兴起 ．虽然 由于各国的经济发展水平迥异 ．P2P网贷在不同 起步 比欧美晚，但发展迅速。根据 《中国互联网金融报 国家出现了不同的发展模式。世界上第一家P2P网贷 告(2014)))，截至2014年6月 ，全国P2P借贷平台已经 平台是 2005年在英国伦敦正式运营的ZoDa．其采用 达到 1263家 ．半年成交额接近 1000亿元 ．接近 2013 的是传统纯线上交易平台模式．平台仅作为借贷双方 年全年成交金额 …这些P2P网贷平 台在借鉴欧美模 的透明中介。Zopa运行近 10年以来，已经促成 5．81亿 式的基础上，衍生出多样化的交易模式： 【收稿 日期】2014—09—14 【作者简介】孙挥 (1986．4一)，女，满，山东威海，法学硕士，江西财经大学法学院讲师，主要研究方向为经济法、国际经济法。 孙挥 ：我 国P2P网络借贷平 台的监管建议 (1)纯线上交易平台模式 二、我国P2P网络借贷的优势 纯线上交易