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第十二章金融监管 一、术语解释 1.金融监管 2.市场准入监管 3.市场退出监管 4.存款保险 5.外部正式监管 6.行业自律 7.金融监管体制 二、填空题 1.广义的金融监管除主管当局的监管之外，还包括( )、( )以及等。 2.金融监管的一般目标是公共政策目标的一部分，通常可概括为：经济运行的( )、( )和( )三个方面。 3.金融监管的基本原则主要有( )、( )、( )，以及安全稳定与经济效率相结合的原则。 4.金融监管的成本主要表现在( )和( )两大方面。 5.金融监管的失灵主要表现为( )和( )两个方面。 6.一般地，金融监管的具体内容都是从( )、( )、( )三个环节开展的。 7.《巴塞尔协议》规定，银行的资本对风险加权资产的标准比率为，其中核心资本对风险资产的比率为( )。 8.金融监管的经济手段中，最主要的是针对系统危机而建立的( )和( )两种官方安全网。 9.从金融监管规则的形成与实施是否通过国家法律法规和行政干预来看，各国的金融监管体制可以分为( )与( )。 10.根据金融监管主体的多少，各国的金融监管体制大致可以划分为( )和( )。 11.《新巴塞尔资本协议》提出的“三大支柱”是( )、( )和( )。 三、判断题 1.金融领域内的负外部效应会自我放大，也会自行消灭，不会对实际经济部门造成损害。( ) 2.有了市场失灵，就应该进行金融监管。( ) 3.考虑到监管的各种成本，金融监管存在着一个适可而止的边界和限度。( ) 4.金融监管失灵表现为监管过度或监管松懈。( ) 5.监管机构的监管措施，既有可能防止出现恶性竞争，也有可能人为地削弱竞争。( ) 6.资本对银行和一般性企业所起的作用是一样的。( ) 7.各国对金融机构的设立通常采取注册登记制。( ) 8.最后贷款人和存款保险都是事后的挽救性措施，不能起到预防性效果。( ) 9.以自律为主的金融监管制度就是放任自流。( ) 10.以全能银行体制著称的德国，其金融监管体制也是单一监管体制。( ) 11.在历史上，英国是以严格立法的规范化金融监管为主的国家。( ) 四、不定项选择 1.在我国，设立商业银行必须经（ ）审核批准。 A.中国人民银行 B.中国银监会 C.中国证监会 D.中国保监会 2.我国的商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过（ ）。 A.50% B.75% C.80% D.60% 3.我国为了控制银行的信用风险过于集中，规定对单一借款人占银行资本的比重不得超过( )。 A.15％ B.20％ C.10％ D.8％ 4.金融体系最后一道安全防线是( )。 A.市场准入管制 B.最后贷款人 C.存款保险 D.日常审慎性监管 5.存款保险制度最早始于( )，后来，大多数国家都陆续建立了此项制度。 A.英国 B.日本 C.中国 D.美国 6.目前，实行单一监管体制的国家有( )。 A.英国 B.德国 C.美国 D.法国 7.巴塞尔委员会提出的国际监管标准对( )作了详细的规定。 A.资本充足率 B.流动性比率 C.业务经营范围 D.对单一贷款人贷款的比率 8.20世纪80年代以来，国际证券委员会组织提出了( )国际监管标准。 A.资产充足率 B.信息披露 C.保险公司资产管理业务 D.市场准入 9.一般地，各国对金融机构的市场准入通常采取（ ）。 A.注册制 B.登记制 C.审批制 D.核准制 五、简答题 1.为什么要进行金融监管？ 2.什么是金融领域内的负外部效应？ 3.金融监管的一般目标是什么？ 4.金融监管间接的效率损失有可能表现在哪些方面？ 5.金融监管失灵表现在什么方面？ 6.如何理解外部的正式监管与行业内的自律之间的关系？ 7.简述我国金融监管体制的特点。 六、论述题 对金融机构进行日常的审慎性监管的具体内容有哪些？ 第十二章? 练习题答案 一、术语解释 1金融监管：是金融监督和金融管理的复合词，它有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指金融主管当局依据国家法律法规的授权对金融业实施监督、约束、管制，使它们依法稳健运行的行为总称。广义的金融监管除主管当局的监管之外，还包括金融机构的内部控制与稽核、行业自律性组织的监督以及社会中介组织的监督等。 2市场准入监管：就是监管当局对新设机构或金融机构的合并进行的限制性管理，即对申请进入金融业和金融市场的机构和人员进行筛选，保证只让合适的机构和人员进入市场，维持市场的公平竞争和秩序。