韶关市统一收付平台系统的操作风险分析和对策研究.pdf

T商能：删硕l‘学f一论艾 曼!!!曼曼曼量!!曼曼曼曼曼曼!_ I I l — m!曼曼 摘 要 随着信息技术和网络技术的发展，支付系统全面实现了信息化和网络化，新 型的电子支付系统也面临着新的操作风险威胁。近年来国内外频频发生支付系统 重大操作风险损失事件，极大地影响着经济金融的稳定。如何对新型电子支付系 统各类操作风险进行管理和控制成为全球金融界关注的热点和必须研究的课题。 本文第一部分介绍了国内外关于操作风险管理和风险评估方面的理论。第二 部分以韶关市统一收付平台系统(简称统一收付平台)为案例，首先介绍该系统 的运行情况，然后对系统的四方协议签订、数据录入、业务办理、运行维护、人 员管理、组织结构等环节进行全面的操作风险识别和评估，最后得出操作风险的 诱因主要是人为因素、制度不健全、流程有瑕疵、监督管理不到位等。第三部分 提出完善操作风险控制管理的建议，包括完善操作风险管理控制制度、改善操作 风险管理基础设施和操作风险管理环境等。 关键词：收付系统；电子支付；操作风险；管理控制 II {；i{父市统‘收付’f‘台系统的僚作风险分析，乏对锛研究 Abstract Withthe ofinformationandnetwork development technique，thepayment has becomeinformationalandnetwork-based．Thenew systemcompletely has also electronic been new riskthreats．Inrecent system payment facingoperation losseventsto of had risk been years，significantoperation paymentsystem happening indomesticand was the of and repeatedly foreign．Thataffectingstabilityeconomy finance to andcontrolkindsof riskhasbecome enormously．Howmanage operation the in finical focus area． global Inthefisrt ofthe author and part text，the introducesthedomesticinternational theoriesabout risk andriskevaluation．Inthesecond operationmanagement part，we take Uniform Platform toasthe Shaoguan Collection／PaymentSystem(referred Unified